惠赢人生优选版：开启个养新时代，畅享税优与养老双重红利

在当前经济形势下，个人养老金制度的推出为我们的养老规划带来了新的机遇。惠赢人生优选版作为一款个养产品，以其独特的税优政策和全面的养老保障，成为了市场上的热门选择。

一、核心销售逻辑：退税 + 养老筹资

惠赢人生优选版的核心销售逻辑在于“退税 + 养老筹资”。2024年，个养集中退回24年税；2025年，个养即买即退25年税。这一政策不仅为投保人带来了即时的税收优惠，还为未来的养老生活提供了稳定的资金支持。通过合理的规划和投资，投保人可以在享受税收减免的同时，为自己的退休生活储备充足的养老金。

 

二、政策导向：大力发展养老第三支柱个人养老金

国家政策的大力支持是惠赢人生优选版成功的关键因素之一。2024年10月23日，金融监管总局明确提出了“商保年金”的定义和四大分类，强调要大力发展商业保险年金，特别是长期领取功能产品和浮动收益型产品。这一政策导向为惠赢人生优选版的发展提供了坚实的政策基础，也为投保人带来了更多的信心和保障。

 

三、产品优势：锁定长期收益，保障终身领取

（一）逆周期抵御利率下行

惠赢人生优选版通过分红险的本质，让投保人共享保险公司的经营成果，拥有被动收入的资金池和现金流。这种设计不仅能够有效避免利率波动和通货膨胀带来的风险，还能与保险公司共享稳健经营成果。在利率下行的环境中，惠赢人生优选版的固定部分可以锁定高位利率，实现终身复利，对抗通胀。而浮动部分则可以分享公司的经营成果，上不封顶，为未来带来更多的期待。

 

（二）顺周期水涨船高

惠赢人生优选版的资金具备高度的灵活性，红利可以随时支取，也可以用现金红利缴纳后期保费，满足投保人临时的资金需求。这种设计不仅为投保人提供了更多的资金使用选择，还能在市场环境良好时，让投保人享受到更多的收益。同时，投保人还可以搭配万能险锁定长期收益，实现财富的增值。

 

（三）搭配万能险锁定收益

惠赢人生优选版的客户在配置分红险产品时，可以搭配万能险锁定长期收益。这种组合不仅能够保证资金的安全性，还能实现资金的二次增值。通过将固返金、分红金、满期金等进入万能账户进行二次增值，客户可以享受到终身复利增值的 benefits。

 

（四）良好的资金流动性

惠赢人生优选版的资产配置主要为债券等固定收益产品，小部分为股票类产品。这种配置方式保证了回报的稳定性，同时潜在风险较低。客户可以放心地将资金投入惠赢人生优选版，享受稳定的收益，而不用担心市场的大幅波动。

 

四、实际操作流程：简单便捷，轻松享受税优

（一）投保入口

投保惠赢人生优选版非常简单。客户只需选择“惠赢优选税优产品”，录入养老金资金账户，签名提交后系统会发起养老金账户验证，客户点击获取验证码进行验证即可。如果卡号错误或非个人养老金账户，客户可以更换银行卡后再尝试验证。

 

（二）税优操作流程

要享受当年的税收优惠政策，客户需在当年12月31日前购买惠赢人生优选版。特别提醒，只是在次年3月1日开始汇算，但汇算的是上一年度的。1月份购买个养产品后，当月15号前缴费，一般次月8号可查询到个人养老金的缴费凭证。客户可以在个人所得税APP中选择“办&查”模块，进入“个人养老金扣除管理”，选择“一站式申报（免下载凭证）”，按照操作提示填写信息，提交退税申请，即可在个人所得税预扣预缴阶段进行税前扣除。

 

五、个养营销最佳时机：直击客户需求，抢占蓝海市场

（一）直击客户需求

开口就提税优，直击客户节税需求。第二步就讲绿通，直击客户健康需求。惠赢人生优选版不仅提供了税收优惠，还赠送了终身绿通服务，为客户提供了全面的健康保障。

 

（二）抢占蓝海市场

账户排他：抢占客户唯一的个养账户；额度排他：抢占客户10年的1.2万。个养产品推动初期，主动出击抢市场。关注税优的客户就是高收入客户；个养产品客户就是幸福有约客户。营销个养就是为有约出单做铺垫。

 

（三）锁定优质客户

惠赢人生优选版以其独特的税优政策和全面的养老保障，吸引了大量高收入客户。通过合理的规划和投资，这些客户不仅可以在享受税收减免的同时，为自己的退休生活储备充足的养老金，还能享受到泰康提供的全面健康服务。

 

六、结语

惠赢人生优选版作为一款个养产品，以其独特的税优政策、全面的养老保障和灵活的资金使用，成为了市场上的热门选择。在当前的经济环境下，惠赢人生优选版不仅能够有效抵御利率下行的风险，还能为客户提供稳定的长期收益。通过合理的规划和投资，投保人可以在享受税收减免的同时，为自己的退休生活储备充足的养老金。让我们一起把握时代的脉搏，选择惠赢人生优选版，开启财富增值的新篇章。