年金观念篇：做好终身现金流管理

 

年金保险是一种为被保险人提供终身现金流的有效工具。它不仅能够确保我们在退休后有稳定的收入来源，还能帮助我们在面临经济困难时渡过难关。

 

一、年金保险的重要性

 

年金保险的重要性在于它能够为我们提供一笔持续的、稳定的、伴随终身的现金流。这种现金流管理功能对于我们的财务规划至关重要。

 

二、年金保险的起源

 

年金保险起源于1891年，由铁路大亨斯坦福先生创建斯坦福大学的故事。斯坦福先生去世后，家族资产被冻结，现金流中断，大学陷入困境。斯坦福夫人依靠丈夫生前购买的年金保险，领取的年金帮助学校度过难关，最终成为世界著名的大学之一。

 

三、年金保险的定义

 

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，以被保险人生存为保险金给付条件，按约定时间间隔分期给付生存金的人身保险。

 

四、年金保险的作用

 

年金保险的作用在于提供终身的现金流。只要活着，合同有效，就定时定额领钱。生存即给付，活得越久，领取时间越长。

 

五、为什么要买年金保险

 

购买年金保险的原因包括：

 

身体和生命的风险导致的收入中断。

企业经营和投资风险导致财富流失。

对高品质生活的追求导致财富不易积累。

占比过高的房产导致现金流严重不足。

中年危机随时可能失去曾经的高收入。

老年危机可能带来的有闲无钱的困境。

六、现金流的重要性

 

现金流是源源不断创造收入的能力，而现金是越用越少的储备收入。现金流管理的核心在于确保固定支出和收入之间的收支平衡关系合理。

 

七、年金保险的四大特性

 

强制性：确保资金的定期投入，为未来的现金流提供保障。

增值性：通过投资运作，实现资金的增值。

确定性：合同约定的给付，确保资金的安全性。

保障性：提供与生命等长的现金流，确保生活品质。

八、终身年金保险的优势

 

终身年金保险能够穿越经济周期，无惧负利率时代的到来，确保代际传承。

 

九、年金保险与增额寿险的区别

 

增额寿险是存钱得息，而年金保险是管钱创现金流。增额寿险是储蓄，存钱得息，而年金保险是将当下资产变成终身现金流。

 

十、配置终身分红年金保险的意义

 

配置终身分红年金保险的意义在于：

 

平移消费能力，把现在有钱花变成一辈子有钱花。

预防投资风险，通过年金险的本金安全，收益保底。

增加被动收入，尽可能增加能产生现金流的资产比重。

获得超额回报，通过固收打底、分红博高、万能加持。

确保代际传承，让代际传承严丝合缝。

十一、结语

 

年金保险的核心功能是现金流管理，终身年金是优选，提供终身现金流、锁定终身利率、确保代际传承。终身分红年金是更优上加优，既有确定的被动收入，更有额外的惊喜。