鑫享世家增额终身寿险（分红型）训练篇

 

鑫享世家 -- 上市背景

 

在当前金融市场环境下，客户对于资产增值和保值的需求日益增长。外部环境中，国债、存款等无风险固收类产品利率持续下降，股票、基金等高收益类产品投资风险增加。内部环境中，行业鼓励开发长期分红型保险产品，公司凭借24年分红险历史及年年分红的记录，具备强大的竞争优势。

 

鑫享世家 -- 产品概述

 

《泰康鑫享世家终身寿险（分红型）保险产品计划》是一款结合了固定收益和潜在收益的“固收+”资产配置产品。本产品为客户提供保证的收益和可期的分红及万能账户，具有以下特点：

 

固：有效保额、现金价值确定递增

收：保单年度分红，共享公司经营成果

加：匹配万能账户，红利转入万能账户，再享复利增值，红利也可选择交清增额，持续再增额

鑫享世家 -- 产品五增

 

增有效保额：有效保额以年2%复利递增

增现价：现金价值超过已交保费后，以约2%复利递增

增两代：增加双被保人功能，实现夫妻、父母和子女，祖孙两代等同一保单投保

增豁免：首个被保人的身故/全残豁免保费保障（18岁及以后）

增红利：提供四种红利领取方式：现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额

鑫享世家 -- 固收+

 

以30岁女性，6年交，年交10万元为例，现价超过已交保费后，每年近2%复利递增。有效保额以年2%复利递增，现金价值终身复利递增（接近2%）。

 

鑫享世家 -- “固”的优势

 

比收益：高于五年定期1.8%

比时间：2%可持续终身

鑫享世家 -- “收”的优势

 

增收：年度分红，分享公司经营成果

机制确定：不低于可分配盈余的70%

以30岁女性，6年交，年交10万元为例，累计分红882,665元，相当于1.47倍本金。

 

鑫享世家 -- 加速

 

加速：红利加速，分红自动进入万能账户，二次增值

万能加速：日计息月复利，年度有保底

红利再增值----万能保底，105岁时，万能账户136万，红利加速154%。

 

鑫享世家 -- 固收+

 

增：最低保证利率：1.5%，目前结算利率：3%

 

添福账户

 

进：自动转入0成本

取：随时可取，不受限额

账户追加：红利的“放大器”

鑫享世家 -- 固收+领取优势

 

计划领取：实际领取是两笔钱，一笔固定收益（现金价值），一笔浮动收益（保单红利进万能账户）

鑫享世家 -- 配权益

 

利益可领，保单可贷：账户价值可全部取出，保单贷款可贷保单现金价值的80%。

身故有保障：不同年龄段有不同的保障机制。

配账户，可追加：日计息月复利，年度有保底，按需来领取，账户可追加。

享绿通，三专四护+垫付：提供全面的医疗健康服务。

鑫享世家 -- 一固三加四权益

 

一固：保额、现价固定增2%，安全确定

三加：

年年现金分红，共享公司经营成果

分红金进账户，立享日计息月复利

分红也可选择，交清增额再增现价

四权益：

利益可领，保单可贷

配账户，可追加

身故有保障

享绿通，三专四护+垫付

会讲一句话讲产品

 

重点突出“固收+”，熟练掌握鑫享世家的“一固三加四权益”以及“固收+”的优势。

 

鑫享世家 -- 基础训练要求

 

通过本训练，学员应能够理解鑫享世家的产品特点和优势，并能够向客户准确传达产品的价值。