传承理念训练传承规划三步走理念沟通概念强化方案推荐从大额保单频出引发对风险和财富管理的思考说明及强化保险在财富管理中的定位和角色通过产品介绍和计划书讲解，帮助客户做好传承规划“传承”规划第一步理念沟通富豪为何热衷购买大额保单安全是财富管理的首要目标保险是富人规避风险的首选从大额保单频发引发对风险和财富管理的思考理念沟通一:富豪为何热衷购买大额保单香港保诚再现大额保单，总保费过亿！理念沟通一:富豪为何热衷购买大额保单人寿保险节税有道由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得。曾经一次购买数十亿的巨额寿险保单来避税，这样将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给下一代。

经过理财和税务规划后，蔡万霖名下的财产所缴纳的遗产税额大大缩小，因此，台当局能收到的遗产税金只有6亿元新台币。台塑集团创办人王永庆去世后，在台湾留下遗产价值逾600亿元新台币。台湾税务部门核定其继承人须缴遗产税119亿元，创下台湾最高遗产税纪录。而首批遗产税以实物抵缴，12名继承人借款凑齐。台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，按照台湾法律他的子女需要缴交782亿元新台币的遗产税。王永庆蔡万霖剧本示例：李总，不知您关注到没有?香港再现1亿大额保单，深圳、武汉、北京多地的富豪购买大额保单，您知道为什么吗？大家热议的话题是如何用保险规避高额税金，台湾的富人王永庆去世后缴纳了119亿的遗产税，而同为台湾人的蔡万霖通过保险的方式规划，由应缴782亿变成实际缴纳6亿。

有媒体说：遗产税一旦开征，保险将成“避税港”。理念沟通二:安全是财富管理的首要目标政策风险法律风险市场风险人身风险影响财富增减的四大风险理念沟通二:安全是财富管理的首要目标“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云语录理念沟通二:安全是财富管理的首要目标真正伟大的企业家不是看你能赚多少钱，而是在大衰退的时候能做最好的风险管理，这才是真正一流的企业家。——郎咸平《谁都逃不掉的金融危机》演讲剧本示例：李总，我们面临很多财富管理方面的风险，如法律、政策、人身等风险。马云说过一句话：“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”所以，财富的安全是放在第一位的。

理念沟通三:保险是富人规避风险的首选理念沟通三:保险是富人规避风险的首选有钱人不缺保费缺的是解决问题所需的现金富人为什么买保险?避债避税资产传承高额保障专属资理念沟通三:保险是富人规避风险的首选保险的三大功能保证、保障、保全富人选择保险就是为了留住已经赚到的钱剧本示例：李总，李嘉诚说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的人寿保险。”所以，保险成了很多富人规避风险的首选。买保险不是为了赚钱，而是为了保住已经赚到的钱。所以，很多大客户为了解决避债避税、资产传承、高额保障和专属资产这四大问题，买了很多大额保单。理念沟通回顾富豪为何热衷购买大额保单安全是财富管理的首要目标保险是富人规避风险的首选“传承”规划第二步概念强化用保险保护资产用保险传承资产用保险呵护家庭说明及强化保险在财富管理中的定位和角色保险金不列入所得税应纳税额之内《个人所得税法》第四条第五款规定节税避税免税合理避税概念强化一:用保险保护资产合理避债《公司法》人寿保单不纳入破产债权《合同法》受益保险金不用于抵债《保险法》保单是不被查封罚没的财产概念强化一:用保险保护资产李总，很多富人买保险是借助法律保护自己的财富，在《公司法》中，人寿保单不纳入破产债权；在《合同法》中，受益保险金不用于抵债；在《保险法》中，保单是不被查封罚没的财产。