前言人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志。随着经济水平提升和老龄化加速，还需要加大卫生健康事业的持续投入来实现健康目标。医疗保障是减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。近十年，全民医疗保障制度改革持续推进，在破解看病难、看病贵问题上取得了突破性进展，而《“健康中国2030”规划纲要》提出了到2030年将个人现金支出占整体卫生总支出比例降低到25%的目标。更多先进的治疗手段陆续被研发、上市，为广大患者带来了切实的帮助，但新的技术与药品也带来更高的支付需求。另一方面，基本医疗保障体系也面临较大压力。

随着医保局的成立，医保目录动态调整、医保个人账户改革、医保异地结算等措施陆续推出，医保基金整体平稳增长，基本医疗保障体系取得了可喜的成绩。仍不容忽视的是，基本医保的定位是保基本、广覆盖，而人民群众的医疗保障需求是差异化、多层次的，还存在很多未满足需求，包括对医保政策范围内自付部分的报销，对医保政策范围外高端医疗、创新技术和药品的保障，因此，需要新的资金来源来支付。《“健康中国2030”规划纲要》明确提出，要健全以基本医保为主体、其他多种形式的医疗保险和商业保险为补充的多层次医疗保障体系。2021年6月，医疗保障局公布《医疗保障法（征求意见稿)》，旨在进一步从立法上明确“建立以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善医疗救助等相互衔接、共同发展的医疗保障制度体系”，形成了构建多层次医疗保障体系的稳定基石。城市惠民保作为政府参与、商业运作、与基本医疗保险相衔接的新商业健康保险模式，在过去数年间取得了长足的发展。

到2021年全国范围已有超百座城市、约200个城市惠民保项目落地，参保人次达1.1亿人次、年化保费规模达到120亿元，也成为过去数年间商业健康险市场增长速度最快的险种。城巿惠民保在各地的运营百花齐放。从经济效益的关键运营指标看（包括参保率和参保人数、赔付水平等），既表现出一些积极的态势，也广泛存在许多可持续发展的挑战，从制度建设的情况看，惠民保有一定的中央相关部门和地方政府的政策规范，但仍需要中央相关部门更为明确地对惠民保提供支持与指导，从保障水平上看，以创新药为例，作为惠民保与基本医保衔接应覆盖的重要保障责任，创新药目前得到的覆盖情况还较为有限，也需要各方共同努力来提升惠民保对创新药的保障水平。

基于对约200个惠民保项目的分析，并结合各方行业专家对惠民保的观点，本报告对惠民保的现状、成绩及挑战进行了梳理和总结，结合惠民保和国外商业健康险可持续发展的有益实践，提出推动惠民保长期可持续发展的三方面建议，包括提升惠民保保障水平、提升惠民保经济效益可持续性以及加强惠民保的制度建设。希望惠民保在在政府引领下，充分发挥市场调节机制的作用，在多方共同努力下健康有序地可持续发展，真正成为多层次医疗保障体系中的重要组成部分。第一章城市惠民保总体发展状况。