新常态经济下的家庭资产配置——你不会理财，财就会慢慢离开你懂得财富配置分三性金融属性规划属性法律属性投资金融资产考虑五个维度五维度相呼应只有这三种方式真正做到刚性兑付存款 本金安全，短期储蓄能保证存期内的利率未来收益呈下降趋势不灵活，提前支取损失利益国债本金安全，中期投资能保证存期内的利率未来收益呈下降趋势不灵活，不能提前支取保险本金安全，长期规划能保证固定利率直至终身合同保证复利增值灵活，可贷可领自由支配安全，保证刚兑增寿的金融属性金融属性：从储蓄的角度（长期储蓄） 资产配置的角度（保值增值）安全性角度（刚性兑付）锁定收益对抗利率下行法律属性：资产隔离  税负筹划资产保全规划属性。

教育金规划养老金规划传承金规划现金流规划市场环境银行利率持续落坡增额寿火爆的原因也正是储蓄的完美替代2.25%又降息了，最新消息通报2023年8.30日央行再次发布重磅消息，存款利率再次下调，已经是2年内的第三次下调，调整完以后的利率3年降至2.2 5年降至2.25，未来利率继续下调已成必然趋势，0利率时代还远吗？重点1：9月15日起央行降准，随后就是降低贷款利率和存款利率！重点2：中国想要面对外部势力的经济打压，必须得降准降息来搞活市场！重点3：降息是常态，锁利才是关键！央行“降准”增寿在固收中长期锁定短期、中期锁定当下，长期锁定未来最高2.2%定额存单期限：3年（最长）封闭期：三年作用： 短期锁利期限：5年（最长）封闭期：五年作用：中期锁利增额寿险恒定3.0%期限：终身半封闭期。

5年左右作用： 终身锁利懂得财富配置分三性金融属性规划属性法律属性长寿是一种风险时代不一定造就伟人 但是一定会造就老人老了是宝不是宝 就看账上有多少利率下降的影响利率4%时需要300万本金利率3%时利率2%时利率1%时需要400万本金需要600万本金“假如你想退休后每个月都有1万现金流”需要1200万本金房租：60岁开始，每年收取固定“房租”不低于3.6万元，相当于每个月3000元+，永不断租！60岁至80岁，收租合计75.6万，房屋价值仍有120万.房屋价值：100岁时价值161万元（没有贬值）30岁男性，年交10万元， 共交5次，总缴费50万元规划属性—金融房产保值、增值、保全兼顾：我们中国人，从古至今都是把房子当成安身立命的地方。连年上涨的房价，更是让很多人把买房子当做投资。房子看得见、摸得着、涨幅快，作为固定资产增值，确实是一个很不错的选择。但是，随着各个城市限购政策、房贷利率上涨等因素，买房投资的门槛越来越高，还有学区房政策变动、二手房指导价等限制，只要买房就能躺着赚钱的时代一去不复返，越来越多人买房投资更加谨慎其实作为投资。

还有一种“金融房产”值得考虑——增额终身寿。它是终身寿险，也是能增值、能“收租”的房子，合同中白字黑字写明，保额和现金价值会随着时间不断增长。当我们要用到钱的时候，就可以通过减保进行“收租”，把钱拿出来用。而且这个房子不用愁着找租户，不用担心清洁、电器坏了等还要去打理，更不用担心某某长租平台爆雷连佣金都收不到。最重要的是，金融房子的门槛很低。现在买房，三四线城市，都要先拿出二三十万的首付，更不用说一线城市，需要一次拿出上百万的首付。

接下来二三十年，每个月还要还房贷。而金融房子，既可以一次性投100万，也可以1年投1万，5年、10年后，就能真正躺着“收租”，这是大部分人都能够到的门槛。1、“房价”持续、稳定增值房价有涨有跌，受政策和市场的影响很大。金融房子则不会有这个问题，它是持续稳定增值的，不受任何影响。时间越久，现金价值越高，实际收益率可以达到3.5%，相比之下，国内房租年化收益率其实没几个超过3.5%如果是家里突发变故急需用一大笔钱，金融房子还可以抵押融资，通过保单贷款的方式，最高能贷出现金价值的80%用于短期周转。