有钱人的世界,天雷滚滚有钱人的世界,天雷滚滚最近,富人很慌。前有中植系逾期兑付,数万高净值用户都栽在里面;后面又有一波接一波的信托爆雷潮,人人自危;一篇千万资产一夜返贫的文章,更是让不少人开始恐慌。一个年年买高端医疗险的老用户,深夜给我打电话吐槽,说自己投了中融信托,最近焦虑睡不着。人算不如天算,谁也没成想,镰刀竟也割到了有钱人身上。一雷接一雷一雷接一雷在以往的心理预期中,信托是安全程度相对较高,收益还算不错的类型;因为信托这类产品,很多都是100万起投,这还是比较低的门槛;像是前段时间暴雷的中融信托,甚至很多产品300万才起投,门槛非常高,普通人基本上接触不到。而高净值用户个个都是金疙瘩,金融机构们不会轻易放弃这波投资人,所以即便新项目烂到收不回账,信托公司也依旧会想办法托底。
但是,最近信托接连暴雷,直接打破了大家对信托的幻想。一雷接一雷就说最近的中融信托暴雷吧:总体暴雷涉及资金高达2300亿元,甚至更高,共殃及高净值用户多达15万人。人均下来,起码每个人也投进去了150万以上;可以说,这波暴雷是专坑有钱人没错了。要知道,中融背后其实是大名鼎鼎的中植集团;中植集团是中国领先的大型资产管理公司,资产超过万亿,涉足产业之广,控股上市公司之多,完全超乎想象。
这么强的背景,中融信托却没法兑付,实在让人意外。究其原因,能发现中融信托主要投资的非标产品——房地产和非上市公司项目,风险极大,一旦大环境往下走,很容易产生坏账,坏账则意味着有很大可能没法及时兑付,就有暴雷风险。除此以外,它头顶上的中植系还依靠资金池(金交所)一直在掩盖坏账;一雷接一雷简单来说就是,假如中植系有一笔烂账已确定无法收回,但只要它承诺到期高价买回,就可以借助金交所这个平台,把这笔资产卖出去。这意味着中植系即便这一次亏了,也还能让下一批资金来接盘,只要现金流不断,那么就不至于暴雷。但事实上,这么大的资金盘,每天的利息成本都不是个小数字,更别说还有高额挪用成本了;这意味着只要收益没能覆盖利息,那就是100%的亏损,而每一次借新还旧,都只会让这个窟窿变得越来越大。
但是这两年的情况大家都知道,不管是房地产还是其他行业,都不太景气;整个2022年中植系都在频繁传出坏消息,尤其是中融信托,不停的踩雷房地产;又是烂尾又是暴雷的,放到中融身上就是一笔又一笔的坏账。本身前两年经济条件好的情况下,这种借新还旧的招数还能撑一段时间,但大环境逐渐变差,之前的窟窿慢慢的就遮掩不住了,暴雷了。像是类似的情况,还有前段时间的**信托暴雷。投资人韩女士2021年往**信托投资了1500万元,结果到期后产品却无法兑付;最终拿到手只有105.79万元,将将达到投资数额的十分之一。在资管新规以前,信托大多数是可以刚性兑付的;但躺赢的时代结束了。现在暴雷的事情一出,大家的钱能不能拿回去,能拿到多少,还得看各家信托公司的底层资产能不能回款,回不了的话,只能认栽。不过对有钱人来说,信托只是其中一把镰刀而已。8月底,中国海最大的移民中介公司外联集团暴雷。老板因为涉嫌非法买卖外汇被抓,甚至有内幕消息说警方要求老板交出几十年来,办理的全部移民资料,波及范围可能比较广。如果能够拿到移民资料,就可以把偷税、转移不法收入、私下换美元的富人一网打尽。除此以外,目前外联的业务上也包含了新加坡移民,这事儿一出,很多正在办理移民业务的有钱人都被牵连到了。竟然还有部分有钱人,自以为正义的集体维权。
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