9大优点展示低利率时代的理财利器利率下行是个不争的事实开年以来，多家银行对存款利率进行了调整。数据显示，6家国有银行各期限存款利率基本相同，3个月定期存款利率为1.25%，半年期定期存款利率为1.45%（邮储银行为1.46%），1年期定期存款利率为1.65%（邮储银行为1.68%），2年期定期存款利率为2.15 %，3年期定期存款年利率为2.60%，5年期定期存款利率为2.65%，均低于3.00%。虽然利率在不断地下行，但是令人吊诡的是，根据央行10日发布的2022年金融统计数据，全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。

为什么在利率明显下降的趋势下，大家反而越来越喜欢存钱了呢？说明人们所面临的不确定性增加，对未来明显信心不足。特别是对一二线城市的青年人来说，且不说房贷、教育、未来养老问题，就是社保、医保的保障力度都远远不够给人安全感。但是个人解决这些问题的途径肯定不能是依靠国家政策，依靠先富的人主动来带动，还是得自己多做准备，通过进行理财规划，踏踏实实进行提前储备。这也是为什么近几年来储蓄型保险，特别是增额终身寿险得到大部分人青睐的原因。怎么理解增额终身寿险？增额、终身、寿险。增额终身寿险，是终身寿险的一种。它最主要的优势在于“增额”，就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，直至终身。

即年龄越大，相应的保额会越来越多。增额终身寿险可以拆分成三个关键词来理解：什么是增额终身寿险？已经配置了基础保障的人。如果手中预算充足，可以在配置好重疾险、医疗险、意外险等基础保障后，再考虑买增额终身寿险，为未来积蓄一笔钱。还有为孩子做长远打算的父母们。孩子未来上学需要一笔较大的开销，父母可以通过增额终身寿险提前做好规划。有养老需求的人。人必须面对的现实，就是一定会老，所以必须在老之前，做好一些规划，让老了之后可以继续体面。再就是需要进行财富传承的人。财富的管理和传承，可以运用增额终身寿险这个有效工具得以实现。

增额终身寿险适合哪些人？增额终身寿险的9大优点一般是房产占大头，只是随着人口下降趋势以及房产市场转变成买方市场，未来的增长很难再现过去那些年的辉煌，而自住房，是资产还是负债都很难说；股票市场散户很难赚到钱，风险太高，除非真有时间去研究，否则大部分人被割韭菜的可能性比较高；基金和银行理财相对安全，但是也开始不再保底保收益；大额存单利率相对高也安全，但是不容易抢到，而且占用资金大，而增额终身寿却完美避开了这些问题。普通人的理财途径其实很有限总的来说，增额终寿险最大的特点就是：时间+复利+稳健+增长！增额终身寿险本质属性是寿险保障，保障期是终身，保费恒定，有效保额却逐年复利递增，在满足基本保障的前提下留有一定的增值期望，可一定程度抵御通胀。

保险是唯一的可以锁定终生利率的一种金融工具，而且还安全和长期稳定。锁定利率是把利率写入保险合同，确定终身都是这个利率。1.保障的同时兼顾收益·但它是长期终身的3.5%，这个就很恐怖了。从上图我们可以看出，未来中国利率持续处于下行通道，或者像欧美发达国家，甚至是日本长期处于负利率时代的时候，现在3.5%的终身利率就显得非常高了。