养老年金是给未来的自己一颗“摇钱树”不要认为养老问题还有拖延的机会“不要认为养老问题还有拖延的机会，以后再做选择会更艰难。”2月25日，央行原行长周小川在某论坛上再次敲响“警钟”。中国的养老问题已经到了不能回避的时刻，对国家如此，对个人更是。为什么周小川会这么说呢？为什么周小川会这么说呢？最近，有三个消息反复刷屏近期国家的政策会极大地影响70后80后当下的选择和人生最后二三十年的生活质量，也会极大地影响你的决策。

最近，有三个消息反复刷屏。一个是社科院算出养老金在2035年会彻底耗尽。实际上，社科院的这个报告19年就颁布了。只是现在更加刺痛大家的神经。65岁退休到底是什么意思一个是顶级机构出来放风说延迟退休，说以后不管男女，都65岁退休。还有一个就是某城市改了医保，个人账户的钱变少了。你可能还没有意识到，65岁退休到底是什么意思？如果你是男性，你就要至少多交五年的保险，少领五年的退休金；你是女性，就是至少多交十年，少领十年，一进一出就是20年的差距。延迟退休背后是社保不可持续的压力有人说无所谓啊，不就是多工作几年吗？说不定事业还能有夕阳红？那得看是什么样的工作，如果是钱多、事少、铁饭碗，延迟退休其实是福利。

其他呢？35岁都面临职业瓶颈，五六十岁还能找到工作吗？请注意啊，延迟退休的不是说你能工作到65岁，而是你65岁才能领退休金。延迟退休的步伐之所以比预想的要快，是因为在超级退休潮的冲击下，社保不可持续的压力。早在5年前就已经有省份养老金见底了实际上，早在5年前就已经有省份养老金见底了。所以，国家才在2022年初搞养老保险全国统筹，就是跨省份调剂。接下来的形势会更严峻。这是中国乃至世界历史上最大的一波退休潮这是我国49年以后每年的新生人口图：49年后我国最大的一个婴儿潮是在1962年到1975年，那段时间平均每年的出生人口超过2500万。现在，他们要开始退休了，这是中国乃至世界历史上最大的一波退休潮，会持续10来年。

“十四五”期间，积极应对老龄化已经上升为国家战略。实际上我国2021年底就已经进入中度老龄化了按照国际通行标准，当60岁及以上人口比重在20%-30%之间、或者65岁及以上人口比重在14%-20%之间，就意味着该地区进入中度老龄化。2020年《光明日报》文章预测，2025年我国会进入中度老龄化社会，不好意思，实际上我国2021年底就已经进入中度老龄化了。2035年左右，60岁及以上的人将突破4亿2035年左右，60岁及以上的人将突破4亿，总人口占比将超过30％，进入重度老龄化阶段。这是12年后，你多少岁？预计2050年，我国65岁以上的老人有3.8亿，60岁以上的老人有5亿。这是27年后的事情，那时候你多少岁？你的孩子多少岁？那时候，你可能需要孩子照顾了，但孩子还远未到退休的年龄。我们养老金体系一共三个支柱我们现在是平均4.7个年轻人养一个老人。2个年轻人养1个老人，是非常艰难的事。

除了养老人之外，你希望这俩年轻人至少再养一个小孩吧。所以你能理解我有的客户除了给自己买养老年金，也给子女买吗？下一代年轻人真是压力山大。我们养老金体系一共三个支柱，第一个是国家社保养老，这个覆盖面最广；第二个企业年金，职业年金，这个只能照顾到七千万人，最后一个就是个人商业养老保险了。我国的社保养老金是先收现付的老龄化对社保养老金体系是非常重的负担，我国的社保养老金是先收现付的，也就是说，是工作的人交钱给退休的人领。现在领钱的老人越来越多，低出生率导致交钱的年轻人越来越少。而且，因为人的寿命延长，老人领钱的时间越来越长了，原来平均寿命70，60岁退休领10年走了，现在得领20年甚至更久。所以，当第一个支柱的没法满足需求，又没有提前准备时，会发生什么事呢？你看隔壁两个国家，也是老龄化、出生率低的。70多岁还要出来打工。