金融工具实现的资产保护——保险对银行大客户的作用大客户开拓的重要性大客户对保险的需求分析保险的作用人寿保险的专业规划大客户开拓的重要性有利于目标任务快速达成符合销售的“二八定律”中国可投资资产超过1000万的人数296万后疫情时代，大客户保险需求急剧攀升银行针对客户实行分级分类经营，大客户开拓符合银行客户经营特性中国富人阶层快速增长中国富豪人数居世界第一现实中，总有人说时代在变客户也在变化后疫情时代保险已成为大客户的必选项大客户对保险不感兴趣大客户觉得保险收益太低了大客户觉得保险时间太长了大客户觉得保险不够灵活大客户对保险的需求分析85.5%的大客户认可保险以上数据来源于《2020中国高净值人群健康投资白皮书》?

时间分配：2分钟?我们来看《2020中国高净值人群健康投资白皮书》，对商业保险的态度，如PPT。以上数据来源于《2020中国高净值人群健康投资白皮书》46.4%的大客户计划增加保险配比（疫情前的配比13.2%）?时间分配：2分钟?46.4%的大客户计划增加保险配比（疫情前的配比13.2%）如PPT稳健的综合资产配置已经成为大客户最重要的五项需求之一保险满足需求规避风险人身风险投资失败风险婚变风险资产保全风险税务风险资产传承风险公司混同风险债务风险子女教育需求满足需求传承需求养老需求规避风险持续增值现金流?时间分配：3分钟?保险满足需求规避风险。保险可以满足需求，如PPT；保险可以规避风险，如PPT。

以上数据来源于《2020中国高净值人群健康投资白皮书》大客户喜爱终身寿，主要用于：保值、增值、传承大客户喜爱年金险，主要用于：养老、子女教育保险可满足客户需求（1）保险可规避风险（2）风险人身风险公私混同风险婚变风险税务风险投资失败风险财富传承风险债务风险资产保全风险大额保单的方案设计人寿保险作为相对比较复杂金融工具，必须懂得其框架及内涵后，销售人员才能作好销售！

人寿保单的专业规划保单架构三要素：解决客户法律风险等角色投保人是合同当事人、保单拥有者、缴纳保费的义务、转让和质押的权利。被保险人受合同保障、能指定或变更受益人受益人是保险金的领取人，可以被修改、变更。1.身故风险、资金风险、债务风险道德风险、传承风险身故风险民法典对保单架构三要素的影响婚姻、传承、企业财富管理1、投保人2、被保险人3、受益人风险保单架构三要素：巧妙设计满足需求投保人保单所有人权益、红利选择权、保单效力维持途径选择权、复效请求权、有条件指定和变更受益人权利安全度较高的人能被保险人保险金请求权、被保险人认可权、同意保险单转让、质押权，投保人指定或变更受益人必须经过被保险人的同意风险较大的人否受益人保险金请求权希望被照顾的人能通过保单架构的巧妙设计，满足客户家庭婚姻、定向传承、资产隔离等特定需求!保单功效：1、婚前存款变保单，不会发生婚后资金混同；2、女儿婚后随时动用保单资金，仍然相当于现金资产；3、女儿婚后无论有无意外现金不会损失。投保人被保险人身故受益人女儿女儿母亲技巧。