本报告是基于2022年4月21日，国务院办公厅发布的《关于推动个人养老金发展的意见（国办发[2022]7号）》政策文件，内容从参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等方面做出了详细的规定，目的是为了促进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进养老保险制度可持续发展，从而满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要。 报告内容一共包括了三部分内容：一、政策背景介绍二、政策内容介绍三、由“个人养老金制度”的出台所带来的对商业养老保险销售的启发。通过报告解读，为代理人梳理出一条商业养老保险产品销售理念导入的全流程，适用于年金险、增额终身寿等商业养老保险产品销售的理念沟通场景。

报告引言：01背景解读个人养老金制度出台背景分析02内容解读03应用场景展示个人养老金制度内容解析三步切入商业养老保险销售Part01个人养老金制度出台背景分析背景解读｜应对人口结构变化数据来源：国家统计局第七次全国人口普查公报（第五号）人口老龄化---我国已进入深度老龄化社会2021年出炉的第七次全国人口普查数据显示，我国60周岁及以上的人口有2.6亿人，占我国总人口的18.7%，与2010年相比，上升5.44%。全国65周岁及以上老年人口20056万人，占总人口的14.20%，65周岁以上人口位居世界第一。

世界卫生组织（WHO）定义：一个国家六十五岁以上的人口占总人口的百分之七以上即称为老龄化社会;达百分之十四即称深度老龄化社会；达百分之二十则称超老龄化社会。背景解读｜应对人口结构变化数据来源：国家统计局网站出生率降低---人口总量增加，出生率降低2011-2021年全国人口数及自然增长率2022年2月28日，国家统计局发布2021年国民经济和社会发展统计公报，全年出生人口1062万人 ，出生率为7.52‰；死亡人口1014万人，死亡率为7.18‰；自然增长率为0.34‰。人口净增长48万，出生率低于去年的8.52‰，达到历史新低。背景解读｜缓解社保压力养老保险体系三大支柱第一支柱就是社会基本养老保险，2021年人社部公布的数据显示，我国养老金缺口已经超过7000亿。第二支柱是企业年金和职业年金，主要发挥补充作用，由用人单位及其职工建立。截至3月底，参加企业年金和职业年金的职工仅有7200万人。

第三支柱就是个人养老金，也就是自己为自己准备养老金，个人养老金制度实际上就属于第三支柱。在当下推出《个人养老金制度》，就是立足我国的基本国情，借鉴国际经验，从而构建出以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充，与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。背景解读｜填补第三支柱制度空白第三支柱，在这之前没有相应的制度安排。按照党中央决策部署，目前正式印发文件，启动了这项政策的实施。所以这项制度最大的意义就是填补了第三支柱制度空白。需要说明的是，个人养老金是国家关于第三支柱的制度性安排，第三支柱除了个人养老金之外，还有其他个人商业养老金融业务，这二者都是第三支柱的重要组成部分，相互促进、共同发展。个人养老金制度的实施适应了我国社会主要矛盾的变化，是满足人民群众多层次、多样化养老保险需求的必然要求，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生活水平，让老年生活更有保障、更有质量。

Part02个人养老金制度内容解析内容解读《个人养老金制度》具体内容领取方式达到领取条件时，可以选择按月、分次或者一次性领取，如何投资买什么、什么时候买，都由参加人自主选择、自主决定如何开户参加个人养老金需要开设两个账户：一个是在信息平台建立个人养老金账户；另一个是在银行开立或者指定的个人养老金资金账户。参与方式参加人自主决定是全程参加还是部分年度参加参加条件参加了基本养老保险，都可以自愿参加个人养老金《个人养老金制度》政策优势个人参加个人养老金制度最直接的好处，就是可以享受国家税收优惠政策。包括商业养老保险等金融产品，符合条件的可以作为个人养老金的投资产品，由参加人自主决定购买。为参加第二支柱的人员增加了一条补充养老的渠道，对没有参加第二支柱的人员而言，也加了一条补充养老的渠道，丰富了参加人对未来养老保险多样化的需求。从制度上帮助参加人把牢个人养老金的“出口”，有助于个人理性规划养老资金，合理选择投资产品和投资期限，避免提前支取，从而切实起到补充养老的作用。