一、市场背景

1. 经济形势

• 中央经济会议：14年来首次再提“适度宽松”，加强超常规逆周期调节。

• 降准降息：新一轮降息周期全面开始，2025年5月20日，国有六大银行再次下调存款利率，一年期存款利率降至0.95%。

• 利率下行：1年期存款利率全面进入“1”时代，超长期国债利率创22年来新低，20年期1.98%，30年期1.88%。

2. 市场趋势

• 房产市场：房地产市场一降再降，新规出台，住房建设全面升级，“老破大”房产无人接盘。

• 股市波动：股市起起伏伏，投资风险陡增。

• 储蓄意愿：2025年一季度人民币存款余额322万亿元，住户存款增加9.22万亿元，个人储蓄同比增长约8.3%。

二、产品优势

1. 保险的超强功能

• 保全功能：依法保全、固收增值、精准传承、高额补偿。

• 投资意愿：保险蝉联投资意愿榜首，2022-2023年累计储蓄搬家达5.21万亿元，更多资金涌向保险。

2. 利率优势

• 银行与保险利率剪刀差：当前银行1年期存款利率为0.95%，而保险预定利率为2.5%，剪刀差达到1.55%。

• 历史利率调整：1998年8.8%、2019年4.025%、2023年3.5%、2024年3.0%、2025年2.5%的预定利率产品陆续退市。

三、产品特点

1. 众享壹号庆典版

• 保额增长写入合同：按2.5%终身复利增值。

• 保本保利：无论生死，保本保利。

• 未满18岁：已交保费、现金价值两者取大。

• 已满18岁：基本保额、已交保费的一定比例、现金价值三者取大。

四、案例分析

1. 老李的故事

• 背景：52岁的老李有200万积蓄，希望60岁退休后每年领取5万利息养老。

• 问题：银行利率下降，200万每年利息从5万降至2.6万，缺口2.4万。

• 解决方案：

• 配置众享壹号庆典版：从60岁开始每年领取5万退休金，活多久领多久。

• 本金安全：200万本金永远在，活到100岁累计领取205.5万，现金价值还剩210.95万。

• 灵活领取：可以设定多个受益人，中途身故可按个人意愿分配，65岁前有杠杆身价保障。

2. 零岁男宝的故事

• 背景：30岁的何女士为刚出生的男宝宝规划未来。

• 规划：

• 大学教育金：18-21岁每年领取3万，4年合计12万，领取后账户仍有55万。

• 结婚婚嫁金：30岁一次性领取20万，领取后账户仍有48.7万。

• 养老金：60岁开始每年领取3万，活多久领多久，80岁累计领取63万，账户仍有85.89万。

• 余额：最长领至105岁，终身领取170万，现金价值仍有56.71万。

五、销售策略

1. 抓住时代机遇

• 账户权益升级：庆典产品专属服务升级，包括医路通服务配置和社区权益。

• VIP权益升级：普通客户升级银卡及以上等级，银卡客户升级金卡及以上等级，享受20周年VIP体检服务。

• 体检权益升级：加保标保1.5万以上，享受体检服务。

2. 行动呼吁

• 2.5%预定利率产品即将退市：2025年8月31日前完成产品切换，抓住最后的机遇。

• 历史机遇：锁定2.5%的复利增值，为人生重要事项提早准备。

六、总结

“众享壹号庆典版”是一款具有高安全性和灵活性的保险产品，适合长期财务规划和资产配置。通过锁定当前的高利率，提供长期稳定的收益，同时分享保险公司投资盈余，分红部分虽不保证，但历史数据显示高分红预期。销售人员应充分利用产品优势和市场趋势，提升客户信任度，推动销售业绩。