从养老需求的角度看年金人生怎么买「养老年金险」？日本，一个无法退休的国度监狱：老人最后的庇护所中国人养老风险大不大出生率跌破1%，养老压力再加重！---言外之意：国家喊你买保险了年鉴数据显示，2020年我国老年抚养比为5:1，即一位老人需要五个年轻人赡养。而出生率的再降低，意味着养老压力进一步加重，因为未来很可能不到两个年轻人就要赡养一位老人！在这样的大环境下，如何养老，我们务必提前规划。养老，究竟是 … …养什么？！时间不一定能造就一位伟人 ，但一定会造就一位老人人生的五子 & 五老… …01老屋House02老伴 My wife/husband03老身 Health04老友Friends05老本 Money退休养老，短期不急，长期却很重要！

养老，究竟是 … …3难3无一定收入下降或者停止不能改变当时现状时间漫长、生活枯燥一难（无钱）：二难（无奈）：三难（无趣）：养老，究竟是 … …3阶段3富人生富足：衣食无忧，安度晚年富裕：福泽后人富贵：富贵有三保（保安、保姆、保洁）活力阶段自理阶段看护阶段手心向上是等待手心向下是尊严讲师强化理念部分可参考表述：手心像向上是等待，手心向下是尊严，家里有老人的应该能切身体会，他们宁愿缴纳10万块钱为自己补交一份社保，也不愿意伸手向我们要钱。国际劳工组织公布的国际的养老金替代率是60%中国的养老金替代率平均是46%，且还在持续下降年收入越高  替代率越低  10万及以上月收入的人群替代率仅10%年收入越低  替代率越高  环卫等低收入人群的替代率最高80%幸福不是年轻时有多少钱而是退休之时不为钱发愁有钱才能退休没钱退而不能休不同风险和收益等级的养老金产品替代率水平优质养老社保养老金企业年金税延养老金养老年金保险目标养老基金60%改变资产配置的逻辑，未来的养金来源：养老规划灵魂8问1、您平时忙着工作，为了家人，没有想过自己什么时候退休?

那60岁退休是你自己决定的吗？退休是自己决定的还是钱决定的？2、您以后希望靠自己的孩子来养老吗?您一直都在为孩子做规划，有没有考虑一下自己的养老规划？3、那我们来看:什么叫做退休?你觉得退休的定义是什么？那是不是代表工作收入中断，要不要继续花钱？所以呢，是不是要准备一笔钱才可以退休？4、老年时,您希望保持和现在一样的生活品质还是降低或者提高生活品质呢?销售-百岁人生，你一定会面临的时代养老规划灵魂8问5、你是希望我们花年轻时辛辛苦苦存下来的老本，一点一滴坐吃山空，还是说如果可以的话，把钱放在安全省心的地方，只要靠孳息就好，你觉得靠老本还是靠孳息会让你比较安心？6、既然是退休，每个人都需要，钱多钱少而已，您是想一个人退休还是两夫妻一起退休？7、 当我们老的时候，手捧着退休养老金，你会担心利率涨还是利率跌？你是希望利率跌还是利率涨？

但利率我们能掌控吗?我们可以决定吗？8、有这样一个养老规划,以45岁男为例,每年存10万,连续存5年,从65岁开始,每年固定领取5万,活多久领多久,到100岁账上还有钱，这样的养老计划您要不要了解一下？销售-百岁人生，你一定会面临的时代核心的补充养老金应该具备的三大特征与生命等长的现金流—可持续，活多久、拿多久，源源不断的现金肯定、确定、一定安全稳健—随着领取时间持续增长，不可忽上忽下保值增值、专款专用—不可挪用的现金，不是物，更不是各类有价证券不是所有的钱都能做为养老金? 简述理想养老年金三大特征观念沟通要点销售-百岁人生，你一定会面临的时代1、留钱不如留保单，钱有花完的时候，保单活多久花多久，永远花不完。

1、买保单虽然是给孩子，掌控权在自己手上，自己要用也可以部分提取。3、养老金替代率普遍不足40%，高收入人群的替代率更低，要提早规划准备。4、中国式养老幻觉，只停留在了养老初期，养老压力真正考验的是中后期的资金储备房子会升值，人价值也必然会升值。随着年龄增大，“保额”（即当年现金价值 + 生存金）也会随年龄的增大而增大。

非标体被保人的保障计划。随着年龄增大，由于身体原因，越难买入保障；就算可以买，保额也不会太高通过该计划，随着年龄增大，“保障”越高。你就是你自己的「保险公司」。“赔”与“不赔”，你自己说了算。整个家庭无指定成员的保障基金。无绑定“唯一被保人”，全员皆可享受。