一、 家族信托现状分析二、保险金信托的定义与功能,三、保险金信托客户画像与案例解析 四、保险金信托立项与渠道操作助力,单击此处编辑母版标题样式,在国内一档热播综艺真人秀节目中,向佐和郭碧婷就婚后财产管理和分配使用等问题产生 了争执,相关话题也在互联网舆论中持续发酵,引发讨论。向佐的母亲回应称早已为向佐安排了信托基金。信托基金的钱既不属于向佐,也和未来儿媳 关系不大,小两口将来离婚这笔钱也不会被轻易分割。同时,向佐母亲向太还称信托基金的钱 只能确保儿子、儿媳将来“饿不死,也败不了”,其目的就是希望子女未来依靠自己生活, 不要完全依赖父母辈积攒的财富。
定制化的保险金信托方案:父母之爱子则为之计深远,定制化保险+信托服务,定制化“保险+信托”服务,子女激励,风险防范,家业永续,通过教育金、奖学金、创业金引导其进取,约定未来资金分配为子女婚内财产,鼓励生育、多代传承、家庭和睦(一)家族信托发展现状1/2,2020年家族信托就进入快速增长期,从1000亿规模到2021年9月 末就达到3100亿,平均到每个月都有100亿,2022年1月信托行业新增 家族信托规模128.99亿元,较上月新增33.54%,创近一年内新高。
中国第一单家族信托设立是在2013年5月,至此家族信托正式进入 中国高净值人群的视野。一直到2019年,整整6年时间的培育期,家族 信托的规模做到了1000亿,而从1000亿到3000亿,只用了两年。抓住保险金信托发展的时间窗口期,反守为攻!亿元,2022年1月 新增129亿元82%中国银行新增家族信托户增长平安银行新增规模 380.17亿元92%招商银行家族信托,设立周期提速至3天(一)家族信托发展现状2/2。 一、 家族信托现状分析,二、保险金信托的定义、功能与安全性 三、保险金信托客户画像与案例解析 四、保险金信托立项与渠道操作助力。
是指以家族财富传承和保全为目的,由委托人(客户)与受托 人(信托公司)签订保险金信托合同,以保险金请求权作为信托财 产设立信托。当达到保险合同约定的给付条件时,保险公司将保险 金给付于受托人,由受托人按照信托合同约定的方式管理、运用信 托资产,并按照委托人的意愿将信托利益分配给信托受益人。保险金信托释义(一)家族信托与保险金信托,单击此处编辑母版标题样式(一)什么是保险金信托,不是你的,但是有效控制or控制但不持有。
降低了家族信托 的设立门槛,优化了人寿保险 的给付方式,保险+信托的整合优势
(二)保险金信托的五大核心功能,保险金信托1.0版本——变更保单受益人为信托公司
保单投保人/信托委托人,受益人,家族信托,(财产权),保险金,侧重于身后传承,只解决基础的保障和基本诉求;只解决部分资产的传承问题;无法隔离投保人的风险。(二)保险金信托模式演变(功能上)1/3受益人A、B、C⋯⋯强大的隔离效果:投保人身故风险以及债务风险 的双重隔离,全生命周期:身前身后的传承和分配,实现多元 的目的。兼顾流动性:可以通过减保进行资金分配,安全确定性:底层资产足够安全和确定,实 现了信托资金的替代。
保险金信托2.0版本——变更保单的投保人、受益人为信托公司(二)保险金信托模式演变(功能上)2/3,受益人A、B、C⋯⋯单击此处编辑母版标题样式,适用场景和解决问题,主要客群1.0模式 1、综合信托和保险优势2、门槛低3、资金灵活性更强养老、身后传承,适合所有的中产以上高 净值客户2.0模式 1、更好的实现资产隔离2、有利于业务拓展,解决客户 多维度传承需求生前赠予、养老、身后传承、 风险隔离,高净值客户和超高净值 客户,企业主客户群体 为刚需客户群体,且对 资产流动性要求不高。
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