荣耀终身寿产品训练手册，一、产品开发背景【目的】帮助团队认识到该产品是顺应市场需求变化而推出【要点】了解经济形势、法律趋势、公司实力1.后疫情时代的经济新常态——市场（2）资管新政打破“刚兑”：2018年发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，到2021年底过渡期即将结束。新政之下，投资者越来越谨慎。3）居民风险意识提升：腾讯理财通联合券商中国、企鹅调研对国内居民进行调研，并对外发布《后疫情时代国人财富管理报告》，报告显示： 在经济未完全恢复的背景下，不少居民计划削减支出，以“节流”应对收入下降压力；而在计划增收的各种途径中，41.3%受访者考虑通过“投资理财”进行增收，显示出财产性收入已成为居民收入的重要补充。同时，71.7%的受访者表示在投资理财中更趋于保守。

Part1 理念引导2.民法典开启财富管理新纪元——民生 2021年1月1日民法典正式实施，开启中国“民法典时代”同时开启了财富管理新纪元。从创富到守富，财富管理的需求正在改变。1260条的民法典，承载了国计民生的各个方面，重新定义了夫妻共同财产、共同债务，增加了遗嘱形式、遗产管理人制度及代位继承权的情形，使得遗产继承、分配变得多样化及个性化。生死无法掌控，但可以选择好传承维度。3.公司高质量发展迈入新时代——公司（1）雄厚实力允许我们改革创新： 2021年《财富》世界500强排行榜正式发布。新华保险再度以295亿美元的营业收入第三次入围榜单，排名第415位，创公司在《财富》世界500强排名新高。这是新华保险继今年5月位列《福布斯》（Forbes）“全球上市公司2000强”榜单第356位后又获认同，再度成为“双世界500强”。

（2）高质量发展需要新产品的助力：“二次腾飞”的新华保险，现阶段的主要目标就是探索自身高质量发展的模式、路线和方针。积极开展队伍模式改革、产品体系创新、价值管理调整。增额终身寿险顺应的公司发展趋势，促进公司高质量发展。市场有需求  国家有要求公司有责任（3）队伍竞争力需要借新产品推动： 2021年上半年，多种因素影响下，业务持续增长受到挑战，需要新产品扩展市场，带动营销氛围，提升队伍收入，提高留存。

二、客户需求分析(客户为什么要买？)【目的】从客户生命周期，分析客户痛点。【要点】从安全、收益和传承需求出发，解析增额终身寿险的功能。1.了解客户“四大”困惑从客户生命周期中，分析客户各阶段的财富管理困惑：教育：为孩子的学业赢得一个良好的物质基础，为下一代储备教育金，确保财富安全，对每个家庭来说都是头等大事。婚姻：遭遇婚姻亮红灯，夫妻共同财产的分割，财富缩水。

案例：**网创始人夫妻反目。养老：养老金替代率不足，全国平均已不足50%，今后的趋势可能还会下降。2020年1月11日，全球财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任、财政部原部长楼继伟在2020年全球财富管理首季峰会上表示，作为我国养老金第一支柱的基本养老保险的替代率逐步下降。*养老金替代率是退休金占退休前收入的比率，其计算公式为：某年度新退休人员的平均养老金/同一年度在职职工的平均工资收入，是衡量退休后生活水准的一项重要指标。