销售是一门艺术，真正的销售是有科学的流程，掌握了销售的流程才能够在销售过程中提升成交率。未婚的青年客户，20-30岁客户群体，一般是初入社会，刚刚迈入工作岗位，没有存钱习惯，挣多少话花多少，也是最能接受新鲜事物的客户群体，部分富二代除外。

已婚的中年客户，31-45岁客户群体，这部分客户一般工作稳定，输入稳定，也是我们常听到的上有老下有小，这部分客户更多的是注重孩子教育。即将迈入老年客户，45-60岁客户群体，这部分人群的生活更加的稳定，基本已经定型，他们也是当今社会手中资产量最高的客户，孩子基本已经工作或者结婚，自己手中的资金他们更多的关注是如何保住手中的钱和将来的养老生活。

业务类型识别，超柜业务，办卡、手机银行，转账，打流水、改手机号等等。高柜业务群体，定期、贵金属、业务变更类，大额现金业务等。对公业务窗口，办事人员多为公司会计初步接触，赢得信任，高冷型客户应对，存钱的观念，理财的观念植入观念，对银行业务了解，熟悉流程，熟悉产品规则专业服务，了解办理业务的问题解决客户的问题寻找需求点

切入话题，找需求，占据主动咨询客户，真心服务热情服务，已婚人士为孩子，储备教育金，储备婚嫁金，储备事业金，储备养老金，一种储备多种用途。财富传承，怎么让孩子拿到自己留给他的钱，用什么样的方式去给到孩子，都希望多给子女留下点钱，保险正好可以通过复利的方式给子女留下更多的钱享受未来的美好。中年人的养老生活，如何高养老品质？怎么来实现？了解养老体制。一般退休个人账户的钱可以领12年。怎么确保在最需要钱的时候能够有一笔钱。针对目前社会现象，年情人花钱大手大脚，不懂得节制，从而越花越多，需要为自己的将来做打算，在未来机会到来时我们有钱可以去投资挣更多的钱。

深入刨析客户家庭情况，继续追问客户实际情况，深挖痛点，扩大影响循环激发1、客户：保险时间太长了，2、客户：保险我不需要3、客户：保险不够灵活，客户经理：对啊对啊正因为保险时间长，才可以一下锁定几十年的长期保障，无论银行利息如何下行，我们都可以一劳永逸，再说了，您会活的很长很长的，自然，保险陪伴您越长越好！客户经理：对啊对啊，您现在当然不需要，您认为一辈子什么时候最需要钱呢？当然是80岁的时候，对吧？那个时候不能赚钱了，却需要大笔的养老、医疗、看护、照顾的费用，还不得靠现在的您养活未来的您啊？

客户经理：对啊对啊，正因为保险不够灵活，才能够让您更好的保障财富，真正把钱留下来，否则，存着存着，窟窿等着，真正老了最需要钱的时候，却没有了。4、客户：保险收益太低了5、客户：谁知道我能活多久啊，管那么多干什么！6、客户：保险我买过了，不需要了客户经理：对啊对啊！我们一开始都这么认为，可实际上现在的理财产品利率是不稳定的，何况利息将来预计一路下行，我们的保险，直到几十年都不变，关键是保险非常安全，可以讲所有的投资渠道里，保险是最安全的了，保险法第89条规定，经营有人寿保险的保险公司，除分立、合并外，不得解散，所以，非常安全。