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富德生命传世金尊四该理财法家庭储蓄与投资再平衡含备注24页.pptx

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  • 更新时间:2022-07-27
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四该理财法,家庭储蓄和投资再平衡,家庭储蓄和投资再平衡备注:各位朋友,大家好。(可简短自我介绍)学金融做金融,近年来我一直聚焦家庭储蓄与投资的再平衡,非常高兴有这样的机会,在此与大家交流。你不理财,财不理你,个人的理-随心所欲,朋友的理-随波逐流,专家的理-尊重专业国家的理-顺应趋势,你究竟是哪个“理”?备注:关于理财,相信这句话大家并不陌生--人不理财,财不理你!这句话听了有多久了?有一个问题,很多人听了很久仍没有很好理解,理财这个“理”是什么理?

有人是按照“个人的理,感性的理”,喜欢什么搞什么,但不知道自己适合什么,属于随心所欲型;有人是按照“朋友的理”,别人说什么是什么,别人做什么自己就做什么,却不知道适合别人的不一定适合我们,属于随波逐流型;有人是按照“专家的理”,相信专业,让专业的人替自己做专业的事情;但是也有一些智慧的人,能看到趋势,能找到空间,能把握机会,这是按照“国家的理”,所以他往往可以赚到长期的钱。那我们是哪个“理”?是个人的理,还是朋友的理?还是看到趋势,国家的理?

理财到底是理什么“财”?备注:理财到底是理的什么财?那要看我们现在有哪些财富,多数家庭有房子,有金融资产,部分家庭还有企业股权,这些都是理财需要关注的点。但我们理财往往只考虑这三大类,却忽略了对未来收入能力的打理。现在没有钱,不代表未来没有钱,对不对?现在有钱,如果未来没有收入,也不一定能持续有钱,对不对?正确的观点,一定要考虑我们未来的收入。家庭理财和资产配置需要综合,消费-储蓄-投资-保障 (CSIS model),Consumer,Savings,Investment,Security,备注:那大家说,究竟该怎么理财呢?所以我们提出“家庭储蓄与投资再平衡”,也就是家庭理财和资产配置需要综合,也是我今天要带给大家的“四该理财法”。

 我们大家努力工作,都是为了美好生活,说白点还是要多挣点钱,挣了钱,肯定要考虑消费,赚到的钱该花要花;但不能都花完,该存要存;但也不能都存,因为收益不高呀,该投资要投资嘛,追求更高收益;但不能只关注简单的储蓄和高收益的投资,该保的要保,这个保说的是保障,保障不一定用保险,但保险一定能提供保障。理财实际上就是保护好钱,理性地、有目的地管理钱财,各位认同吗?

家庭收入结构:投资收入为主,家庭收入结构:劳动收入为主,不同家庭的理财重心有没有区别?备注:但不同的人生阶段、不同的家庭,可能不一样,所以理财的重心也不同。有的家庭主要靠劳动收入,靠人赚钱,那么谁最重要?人最重要嘛,那就需要把人给保好;有的家庭已经到了“钱生钱”的阶段,投资收入为主,那么谁重要?钱重要嘛,就需要做好资产配置,把钱保好,不能把钱都放在高风险、高收益的地方,那样不科学。多数家庭既有劳动收入也有投资收入,则是既需要保人,也需要保钱的。

新环境下四该理财优化建议:备注:新环境下的理财建议:该花的要花,不要心疼钱(尤其女性,更要对自己好一点)。没花完的钱,该存的存,不要嫌利息低,起码它安全嘛,我们的钱是不是习惯都是放在银行?但是不该存的也不要存,因为从长期看,简单的储蓄肯定没办法带来高回报。因此,短期花不到的钱,能承受一定的风险的钱,该投就投!在可控制风险的前提下,追求更高的收益,只是投多投少,要控制好比例,一般不要超过家庭年收入的30%。而最关键的是该保要保!


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