当保险遇上信托——保险金信托实务培训信托制度的起源“帝王—领主—宗教”“use”尤斯制度，十字军修士现代信托的发展“我想让我的孩子们有足够的钱，以便他们可以做任何事情，但不能太多，以至于他们什么都不做。”——“石油怪杰”保罗·盖蒂，融资类信托的产生，家族信托的商业化发展“信托宝贝”（TRUSTFUNDBABY）穿越时空的浓浓母爱《信托法》第二条，本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

货币投资、固定收益投资、权益投资、混合型投资等配置商业信托的定义独立的信托财产日本生命保险信托业务的缘起，节约保险金提高管理运用保险金的效率，满足受益人的利益需求提前规划未来应缴的税收1）投保人与险公司签订人寿保险合同被保险人：自己2）投保人再作为信托委托人与信托机构签订文件信托财产：保险金3）变更保单受益人为信托机构4）在保险事故发生后，信托机构受托人领取保险金，根据信托文件进行管理并分配

中国保险金信托业务发展，2014年，中信信托与中信保诚人寿合作落地了国内第一单保险金信托。

保险金信托业务模式成形，信托公司作为保险关系中的受益人，位于保险后端，承接保险生存金、赔偿金，二次向信托受益人进行个性化分配。分配交付保单受益权受托人，信托公司，保险金信托业务的定位保险金信托是叩动客户配置大额保单心门的门环市场需求促进业务融合，画像分析实现精准营销理清流程助力高效落地从一份报告探寻机遇，2020年中国个人可投资资产达241万亿人民币，2018-2020年复合增长率为13%；财富向头部人群聚集：可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群262万，持有可投资资产84万亿，预计到2021年增至96万亿。不足0.2%的人群，占有了超过1/3的财富。

财富聚集的马太效应明显（1/2）财富聚集的马太效应明显（2/2）财富向发达区域聚集：资产1000万以上高净值客户前5省占比60%，浙江位列全国第四，达20万人，杭州、宁波、温州、绍兴、嘉兴、台州位列全国前20，可投资资产占全国比重约21%。根据《中国私人财富报告》数据统计，高净值人群年龄段集中在40岁以上人群，占比58%；传统行业和新经济创富一代人群占比相近，传统行业企业主和互联网新贵是主要的高净值人群。

高净值客户将迈入老年，财富管理目标多元化发展，保证财富安全、财富传承已经成为高净值人群最关注的财富目标；配置保险资产进行财富传承的高净值人群比例不断提升，成为首要方式。财富传承成为核心目标独生女小丽的父母在杭州拥有一套127平米的学区房。2016年底，小丽为了孩子读书落户，拿着房产证和父母的死亡证明到房管局过户。公证处要求小丽把她家的亲戚全部找来签字，可是这些人却分布在全国各地。传承风险一：财富形态存在隐患，与国外成熟市场相比，中国居民财富结构中70%均为固定资产及银行存款；中国居民资产结构单一，抗风险性差，财富传承时风险较高。2019年美国居民财富结构数据来源：光大证券保险行业投资策略研究报告2019年中国居民财富结构。