三步完成,爸妈养老计划,某种程度上说,我们普通人理财的一个终极挑战是:退休后,拿什么养活自己?每个人未必会生病,但一定会变老。老年以后,需要面临的问题很多:主动收入减少;需要人照顾;疾病和意外风险增加等。另外,我们也要小心老人遇到财产诈骗,守护好他们辛苦积攒的养老钱。请Graduation thesis summary ,三步法想要体面的老年生活,到底需要多少钱。定需求你为养老做了多少准备?侧缺口三层资金准备,构建你的养老计划,做规划养老计划,Graduation thesis summary ,养老需要多少钱,想要体面的老年生活,到底需要多少钱。「体面」2个字,大部分意味着,不用求人: 生病了,不求人要钱; 真的行动不便,不求人照顾,不「拖累」家人
所以,我们做养老的财务准备,至少要考虑三个层次:第一层:最基本的吃穿用度、生活开销和医疗准备,第二层:提升生活品质的开销,支持爱好、出行,第三层:为医疗支持、甚至护理支出,做准备,第一层:打地基,最最底层的一个准备,是风险的转移。国家医保是咱们最基础、也是最划算的保障。对于爸妈来说,同样如此。如果爸妈没有参与职工医保,别忘了帮爸妈办理居民医保或者新农合,具体办理方法,可以拨打12333咨询当地社保局。
其次,是商业保险。年纪大了之后,可投的产品和保额,都会受到限制。比如,大部分重疾的最高投保年龄都是55岁,大部分医疗险最高可投年龄是60岁,超过之后,就要选择专门针对老人的产品。
Graduation thesis summary ,商业险配置的建议意外险:建议都配置,意外险价格不贵,而且不太受健康状况影响,给父母配置一份很有必要。医疗险:能买尽量买,买不了考虑投保惠民保产品重疾险:有预算建议加上,50岁前,如果能投,还是可以考虑重疾险的,保费还能接受癌症是最高发的重疾,还是有必要做个预防对投保人的身体健康条件要求往往比较高Graduation thesis summary ,定需求单击此处,添加标题,比如,父母喜欢旅行,趁身体还硬朗,每年安排1-2次外出游玩。平时学学跳舞、书法,生活也更有乐趣。这些需求背后的花费,就是我们准备的方向。实用一点的思路,我会建议大家每年年终奖进账的时候,从里面单独拿一笔出来,作为父母品质提升的钱。
第二层,提升生活品质- 未来,好的护理资源在哪里?- 选择请住家护工、还是去疗养院?根据现在的物价水平,在上海,目前每个月差不多要7-9k的专项护理金,一年差不多10万块。第三层:长期护理,根据爸妈现在生活的实际情况,诺诺整理了三层准备对应的资金要求:老两口平时开销不大,结合目前的生活水平,大致算出每年基本生活支出是5万,医疗方面支出大约2万。偶尔还想出去旅旅游、度个假,额外多准备1万元。再参考目前上海的专项护理金,一年差不多10万。这样每项列出来,大致的养老需求就定好了:
第二步:算缺口,如果父母已经退休的话,可以直接问问他们目前的退休工资是多少钱一个月。想算自己退休后能拿多少养老金的朋友,可以搜索「养老金计算器」,有很多在线测算工具。目前,大多数企业职工退休后,能拿到的社保退休金,差不多是退休前一年工资的40%;如果是体制内退休,退休金差不多能达到退休前60%~70%。父母算了一下,两人的养老金加起来每年能有6万左右。
社保退休金,大概率只能满足最基础的生活需求,如果想养老生活过得舒适体面,得从别的方面做些补充。我看了一下上海2021年的居民人均寿命,已经达到了83.67岁。我们就以退休后30年的生活来计算,并假设20年后(父母都七十多了)可能会需要贴身的医疗护理。
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