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客户加保的7个最佳时机不加保的5个原因24页.pptx

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  • 更新时间:2022-03-28
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当你接到客户升职、换了一份新工作、 企业或生意上了一个新台阶等信息时,就要意识到客户的收入有所提升。当客户的收入提升后,他们对生活品质的追求和消费水平与过去就不可同日而语。此时其保险需求与已经配置的保障可能就不匹配了,亟需专业的保险顾问为自己梳理规划。客户加保的7个最佳时机2、家庭结构变化时当你接到客户结婚、生孩子的消息时, 要意识到其家庭结构发生了变化,相对应的责任也发生变化。比如,生完孩子后,宝爸宝妈成为家中上下老小的顶梁柱,对应的保险需求也发生变化。更加不能允许风险的发生,所以生娃后大人的寿险要在预算范围内适当增加保额,寿险保额要增加到可以覆盖孩子的抚养教育费用。

同时还要开始给孩子配置保险,孩子的意外险、重疾险、医疗险最好都配齐,这样孩子的成长就能获得一个比较全面的保障。如果预算充足,也可以开始准备教育金。客户加保的7个最佳时机3、资产发生变化时,当客户的资产发生变动时,例如买房、 买车,卖房、卖车等,产生的新保险需求往往容易被忽略。

实际上,客户的保险需求和资产状况息息相关。例如,客户付了3成首付贷款买了一套价格为100万元的房产,其身上的负债就多了70万元。这时相应的寿险保额很有必要覆盖这70万元负债,确保发生风险的情况下家人仍能安然地居住在这套房子里。同理,当客户有多套房,卖了其中一套变现的时候,势必有财务规划的需求。客户加保的7个最佳时机4、个人或家庭成员健康亮起红灯时当客户体检指标出现异常,或客户家庭成员身体发现异样时,是客户风险意识最强的时候。也许此前他并没有为自己或家人配置足够的保额,但身体的异样会提醒他“你该加保了,那点保额远不够抵御个人或家庭健康风险”。

一次重疾到底会带来多大损失?客户加保的7个最佳时机5、正在盘算家庭财务规划时

到了年后、年终,或是客户的财富积累到一定程度,又或是偶有一笔非常规的大额收入时(例如一笔大额著作权收入、投资分红、年终奖金),他们可能需要重新做家庭财务规划。这时,他们很需要专业的财务顾问给一些专业的家庭理财建议。我们需及时提醒客户把此前想配置但未配置完的保障补齐。客户加保的7个最佳时机备注:10客户加保的7个最佳时机6、购买3-5年但到了一定年龄,有些事情必须做,有些保险也必须要考虑。当投保5年以后,保险需求也都不一样了。比如,一位25岁的客户,第一次投保时配置了重疾险、寿险等基础保障,当他 过了30岁以后,就要考虑退休养老规划了。因为30~40岁是退休养老规划的最佳时期。?所以,找出3年以上未加保的客户名单,你一定能从中发现新的保险需求。

若客户刚买完第一张保单时就提出加保,一方面客户财务状况没有很大的改变;另一方面会认为从业者不够专业,会有“如果有更好的保险规划,为何不在第一次谈保险时就提出?”的疑惑。

客户加保的7个最佳时机7、客户保费缴纳期届满时,客户做售后服务时,一定要关注客户交保费的周期。虽然平常说只要客户买了保险就要和他搞好关系,但在他交满之前,尤为需要搞好关系。比如他之前买的保险,交15年。


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