站在更高的角度为客户提供建议 当保险业务员收集资料时，不要认为他们是在探索你的隐私，他们只是为了让你能够获得全面的保障。是否能站在更高的角度为你提供建议 爱因斯坦曾说过：“同一个思维解决不了同一 个层次的问题。”

一个全面的家庭财务规划，并非只有保险，还应结合其他金融工具，帮助我们做好更贴切的金钱运用、储蓄、消费、保险、投资和理财规划。以达到均衡、富裕、美满、没有遗憾的人生。这意味着，我们需要寻找一个能够站在更高的角度，帮助我们解决甚至前置解决未来问题的人。他除了具备保险思维，还应该具备金融思维、人生规划思维、宏观思维。

能够清楚地告诉你，保险和其他金融工具有什么不同、能够解决人生不同阶段的哪些不同问题。所以，选择一名敢于跳脱保险思维的财务顾问吧！

这对于你的家庭财务规划来说很重要。专业能力是否能与时俱进在大环境不断变迁面前，选择一位专业能力能够与时俱进的财务顾问尤为重要。随着时间推移、环境变化，我们的保障需求会不断变化，保险产品也会愈加多样化、复杂化。你接触的从业人员是否已养成良好的学习习惯？是否有专业证照？是否足够上进，对自己是否有较高的要求，不断外出学习，不断精进自己的专业？

只有找一位学习习惯良好，有终身学习心态的财务顾问，我们才能获得与时俱进的专业服务，让家庭财务规划在不断变化的环境面前，始终保持健康状态。当高端客户说「买保险利息不高」时，能签单的保险人会怎么做？毫无疑义，保险从业人员都希望开发高端客户。然而，要顺利让高端客户签单并不容易。这不仅是因为取得他们的信任较为困难，还因为当中不少人对保险的认可度较低——在他们看来，保险“利息太少”，不值得购买。

这类高端客户会以“利息思维”看待保险，究其缘由，在于他们习惯以收益来衡量一切金融产品，而对保险没有正确认知。若是他们始终以这种思维看待保险，从业人员想为他们配置保险恐怕遥遥无期。我们知道，保险的真正作用并不在于高收益，而是使人获得保障，以及完成人生各项财务规划。从业人员遇到这类高端客户时，必须先扭转他们的固有思维，才有成交保单的机会。

解决这个问题看似复杂，然而从事保险行业多年的邢军（化名）却能在第一次正式面谈中，很快便让一位以“利息思维”看待保险的高端客户成功签下一张大保 单。我们不妨来看看他的做法。在一次聚会上，邢军认识了经营石材生意的林总。一番交流后，邢军发现对方资产颇丰却未配置任何保障。于是几天后，他邀约这位林总见面，想唤醒他的保障需求。

相关标题，相关标题见面后，邢军告诉他：“您经营这么大规模的生意，理应借助保险做财务规划，不知道您可有配置保险呢？”林总摆摆手， 回答道：“买保险一点都不划算，没什么利息。”

原来，林总不认可保险的原因，是认为保险不能为自己带来高利息。邢军没有马上反驳，而是问他：“您的那辆豪车至少要200万元吧？花这么多钱买下这辆车，能让您获得利息吗？”“当然不能了，相反，它还会不断产生费用。不过，我买车又不是为了利息。”“这就对了。您看，买车要花费不少钱，可您却不会计较它有无利息；您的房子装潢很高级，同样要投入不少钱，可是您也不会计较利息。这是因为您买这些是为了满足出行和居住的需求，同时您也有让自己和家人过上比较好的生活的能力，所以不需要去计较利息，对吗？”

林总点点头，给予肯定。邢军继续说道：“是的，可见我们并非买任何东西都要计较利息。其实，买保险和买车子、 装修房子的道理一致，都是因为我们有相应的需求。每个人都有配置保险的需求，像您这样的大企业主，买保险不仅是为了获得保障，更重要的是管理好您的资产。”说到这里，他停顿了一会儿，给对方思考的时间。