消费型保险、储蓄型保险、返还型保险，如何理解？消费型产品的核心定义就是无终身寿险责任，即不出事儿就不赔钱（或者给的很少）比如短期产品，（一年期的医疗险、意外险等）、定期寿险、消费重疾等这样的产品在保障期内如果没有发生保障责任中的保险事故，则保费就打了水漂。举几个例子，定期寿险保障到60岁，在60岁之前没有身故全残，或者在60岁之后身故全残，都是不赔付保额的。再比如消费重疾，如果身故则退现金价值或者保费，都可以看做是消费型的，毕竟和保额相比，现价和保费太少了。储蓄型产品的核心定义就是有终身寿险责任，即无论保额一定能拿回来（作死除外）比如最简单的终身寿险，被保险人无论什么时候身故/全残，保险公司都会将保额给受益人。其次，有很多重疾自带终身寿险责任，如果得了重疾理赔保额，如果不得重疾任何时间身故也会理赔保额。从精算原理上来说，储蓄型重疾的现金价值会慢慢增长，在105岁时与保额相同，此时无论是否生存，都会给付保额。返还型是指生存状态下，没有发生保险事故时，达到一定年纪后给付保险金的产品。最典型的就是生死两全险，身故赔付保额，如果活到达一定年龄则返还100%到160%不等的保费。有些重疾也会和两全绑定在一起，以某热销重疾为例，66岁前得了重疾赔付保额，如果没得重疾，66岁会一次性返还总保费，并且以后重疾保障仍然有效。以重疾险举例，聊聊这三种产品如何选择，记住这两句话就行：1、以市场上好评较高的产品举例，这些产品基本上做到了无溢价或者少溢价，换句话说就是一分价钱一分货；2、从保费的角度来对比，返还型重疾＞储蓄型重疾＞消费型重疾，同样保障的全面性排名也是这样；3、在前两点的基础上，看预算，预算足够就买更好的，预算少就买便宜的。当你开始挑选储蓄型保险时，相信你对风险已经有很深的认识。理解世界运行的不确定性。储蓄型保险不是高收益的资产，但它是安全性非常强的资产，并且有其它资产没有的功能属性。能带来被动现金流的资产有很多，比如：房子和商铺这是我们中国人前期投资比较多的资产类型，但房子、商铺要出租要打理，并且房产也并不是只会涨，不会跌。王健林说：这是曾经的首富，依靠商业地产起家的名人，在房价方面，用实际行动表达了自己的看法，从2017年开始，王健林狂甩超过400家万达产业，套现达到2000亿元，对于为什么他会这么做。在【羊城晚报】的一次采访中王首富说出了原因，他指出，纵观全世界任何一个国家，没有哪一个房地产能辉煌超过50年的，所以万达现在从房地产转向文旅，是为了更好地发展下去。他用实际“狂甩”的举动告诉人们不再看好房地产，房价或许要跌了，不应该买房了。各类投资

投资股票、基金、P2P等虽然也能带来现金流但也可能带来亏损，而且都需要你智力选择和参与。但是储蓄型保险，它无需耗费人的时间和精力去打理，能给自己或家人带来真正的无风险被动现金流。即使极端情况发生，老了瘫痪在床或者罹患帕金森（老年痴呆）失去一定的判断和行为能力，储蓄型保险都会雷打不动的按照约定给你钱。挑选适合自己的储蓄型产品，首先要明确自己的需求。