在儿时的记忆中，母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付一些生活杂费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，相信普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了，银行利息作为一项家庭收入补充，可能仅是安全考虑。在儿时的记忆中，母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付一些生活杂费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，相信普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了，银行利息作为一项家庭收入补充，可能仅是安全考虑。其实，像这种情况，购买年金类保险是一个比较不错的选择。近两年比较流行的增额终身寿险作为年金险的替代产品，具备年金险的所有功能，同时寿险的法律属性又使其在资产隔离和保全方面独具优势。为了避免与传统的终身寿险混淆，我们将其和年金险统称年金类保险。年金类保险具有这样四大特性：安全性、收益性、专属性、持续性与其他方式相比，年金类保险：比银行多一份私密性 、比股票多一份稳定性 、比房产多一份灵活性 、比理财多一份安全性。年金类保险的四大特性，年金类保险主要是解决未来的不确定性的，比如：寿命的不确定性（长寿需要更多资金）；财富管理的不确定性（安全）；婚姻的不确定性（保护个人资产）；遗产继承的不确定性（指定受益人功能）。

年金类保险的可以对这样几个事项有帮助作用：未来养老金、子女教育金、财富传承、保护私有。年金类保险的四大特性，年金类保险具有这样四个锁定作用：锁定年金或现金价值的使用对象；锁定终身领取的期限；锁定持续不断的现金流；锁定财富传承受益人。年金类保险是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短期缴费，来换取与生命等长的现金流。年金类保险的四大特性，大家都听说过“拿铁因子”吧？拿铁因子一词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的。它源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。直观的理解是指，人们每天生活中如买杯咖啡这样可有可无的习惯性支出。普通家庭为何买年金类保险？大家都听说过“拿铁因子”吧？仔细观察我们的生活，拿铁因子无处不在。比如有些人喜欢饭后嚼一粒口香糖，逛超市时随手买一瓶饮料，再比如有的人每天都要买包纸巾，以及在办公室每天都要吃小零食等等。这些支出都是拿铁因子。普通家庭为何买年金类保险？拿铁因子”更严重的是，每年的双11，双12，各大电商平台大促销，很多年轻人深陷其中不能自拔，看到有优惠，就买买买，在双11前后几乎每天都在收快递，其实很多东西发现并用不上。对于这些月光族、剁手党，一发工资，就急着去清空购物车，建议购买年金类保险。以免人到中年，囊中空空。普通家庭为何买年金类保险？比“拿铁因子”更严重的是，每年的双11，双12，各大电商平台大促销，很多年轻人深陷其中不能自拔，看到有优惠，就买买买，在双11前后几乎每天都在收快递，其实很多东西发现并用不上。