大多数客户对于年金险的认知程度并不高，往往将年金险当成一种强制储蓄手段，或是隐约知道可以帮助未来养老生活，对于年金险所具备的功能并无过多认识。因为客户的认知有限，市场上，部分从业人员在与客户谈年金险时，也只是片面地谈论产品的收益及储蓄的好处。

在实际行销过程中，如果从业人员不以年金险的功能为客户规划，客户会以“我不想买这种低收益的产品”“我的钱还有其他用处，不想用在这个产品中”等理由拒绝。在过去，老一代人比较多考虑自己死后，能给孩子留下多少资产。但是，现代人这一特点就没那么强烈了。

现代人同样爱孩子，但更愿意为自己而活，甚至有“子若强于我，要钱有何用；子若不如我，留钱有何用”的观点。因此，在与客户谈传承问题之前，势必要先解决客户退休养老的问题，有余力再考虑资产传承。所以，从业人员切勿刚开始谈年金险就跟客户谈“你将来要留多少钱给孩子”。误区一：未考虑退休，先考虑传承 市场上有些从业人员在与客户谈年金险时，习惯凸显“当你80岁、90岁时，能领回多少钱”之类的特点吸引客户购买。这种吸引力是非常薄弱的，因为客户会觉得：“八九十岁太遥远了，那时能领回多少钱，与我现在似乎关系不大。”因此，销售年金险不要一味地凸显老后的保单利益，而要为客户展示“部分领取”功能。让客户明白，到了退休年龄就一定可以领取多少金额，这个金额源源不断地构成了与生命等长的现金流。误区二：以八九十岁的保单利益吸引客户，提起年金险，也许每位从业人员都能脱口而出“避税”“避债”“风险隔离”之类的词语。但是什么情况下能避怎样的税及怎样的债？什么情况下能隔离风险？当客户深入提问后，从业人员缺乏有力的法律知识来回答，客户当然不会相信你说的话。误区三：缺乏年金险相关的法律知识，要想年金险销售得好，相关法律一定要深入专研。时下，非常热门的是2021年1月1日起正式施行的《民法典》，渗透其中与年金险相关的内容，解读给客户，这种说服力是任何话术都无法比拟的。可以尝试举办一些小型普法活动，为客户讲解《民法典》下的年金险配置，这不仅让他赢得年金险保单成交，也带来源源不断的转介绍。机会是留给有准备的人。误区三：缺乏年金险相关的法律知识，年金险具备安全性和保值性。根据年金险的保险条款及我国法律规定，年金险是受法律保护的资产，与股票、基金等金融投资工具相比，收益率虽无法匹敌，但高收益通常也伴随着高风险，年金险具备这些高风险产品没有的安全性与稳定性，避免由于过分追求高收益而导致本金损失。并且，年金险的投保人、被保险人、受益人三者相互牵制，可以达到稳定传承的目的，这也是股票、基金所不具备的。拒绝1：回报率没有其他投资工具高年金险领取的年限长，才有时间给复利一个高杠杆，通过几十年的复利，未来领取的生存金将远远超过所缴保费，达到保值的功能。拒绝2：年金险领取年限太长了 年金险具有强制储蓄的作用。流动性强的储蓄方式，实际上往往很难把钱真正留下来。因为如果在需要用钱时挪出来用，日后这笔钱将不复存在。并且，年金险还有保单贷款的功能，能在一定程度上满足流动性需求。