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家庭财务规划的五阶段及人生必备的七张保单28页.pptx

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  • 更新时间:2021-09-21
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年龄:20-25岁居多;收支:收入不高,爱花钱,没有节制,不理财;储蓄:重积累,要规划;保障:没保障,风险敞口大;资产:无资产,想成家、年轻无畏。(一) 单身期特征分析,第一个阶段:单身期,定义的时段自大学毕业到结婚前的这段时间,年龄一般在20至25岁,这个时期我们的多数刚参加工作,收入较少,但爱消费,花钱比较没有节制,更没有良好的理财规划的观念,基本是月光一族的代名词,储蓄也不可能会有很多,所以养成良好的储蓄习惯在这个时间非常的重要。因为年轻,风险保障意识淡薄,对自身承担的家庭责任认识不够,风险缺口较大,应积极为自己配备意外及寿险的保险保障;单身期的资产较少,但因为年轻,也较其他时期能承担的风险会更高些。单身期客户的特点1、开始资产配置极为重要,未来根据需要调整;2、保险规划重保障;3、量力而行最重要,权衡实际规划收支,合理筹划车和房;4、规划好个人职业生涯。这个时期是培养和学习理财观念的重要时期,形成良好的理财习惯在这个时期极为重要,建立良好的风险管理意识,做好人生风险的规划,购买适合的保险,减轻风险来临时的伤害。当今世界是竞争的社会,更是学习的社会,对于年轻的您来说,规划好自己的职业生涯至关重要,特别是要不断地进行学习投资,使自己的职业生涯“前途无量”,真正承担起对于家庭的重大责任。定义:结婚后第一个宝宝出世;年龄:25-35岁;收支:收支趋于稳定,筹划买房、买车;储蓄:收入日趋增加、准备大额支出;保障:责任加大,保障需求紧迫;资产:资产慢慢累积,风险伤害增大,努力赚钱,保险必备。(二)家庭形成期特征分析,家庭形成期定义在结婚组建家庭开始至家里的第一个宝宝出生,对应年龄在25至35岁之间。这个时候我们参加工作有了一段时间,工作跟收入也都趋于稳定,供房跟买车的压力开始紧迫,家庭责任加重,保障需求紧迫,医疗、重疾须即时购买 ,适当配置寿险额度。同时资产在慢慢积累,为进入家庭成长期提前做出规划,1、大额支出,日常消费稳定;2、自身保障必须全面,医疗、寿险需求紧迫;3、规划小孩的意外、医疗、重疾保险保障;3、开始筹划准备子女教育金,安全第一位;4、买房、买车压力大,防范家庭财务风险。家庭形成期客户的特点(三) 家庭成长期特征分析,定义:子女出生后至大学前;年龄:35-50岁;收支:收入增加,支出是最大的时期;储蓄:子女教育、养老储备;保障:提高医疗、健康保额;规划子女教育、  养老刚性需求;资产:资产逐年增加,控制投资风险。第三个阶段:成长期,定义的时段自子女出生后至读大学前的这段时间,年龄一般在35至50我们的已经工作了一段时间,工作及收入都在稳步的增加,支出压力是整个人生最重的一个时期。储蓄着重方向在子女教育和养老储备,保险在这个时应该配备足够,在医疗、重疾、寿险方面加大保障,子女教育、养老因是刚性需求,保险是解决刚性需求最好的工具。成长期客户的特点1、资产稳步增长,结余逐年提高;2、医疗、寿险保额需增加;小孩医疗、重疾等保额应加大,防范家庭财务风险;3、子女教育金需求紧迫;4、房贷、车贷等负债风险提早规划,寿险保额相应提升;


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