财富管理的核心是有财富可以让我们管理。我们的财富是自己努力赚来的，我们需要让我们财富留下来，避免过渡花销。保险产品的交费是帮助客户有计划的把钱留下来。资产配置就是盖楼房，楼盖的有多漂亮，取决于风险投资。楼的地基是底层安全稳定的资产，如房产、存款，保险等。想要财富更安全，底层资产就要足够安全。解决财务目标实现风险，解决家庭成员因病、意外带来的医疗费用大额支出确保家庭经济支柱不会因为疾病、残疾而失去未来的财富收入。确保家庭的财务目标稳定实现，比如教育金、贷款负债、养老金计划。家庭风险从三个层面，逐步满足客户的风险需求。公立二级以上医院（含ICU）：多少万够用？解决现有财富损失风险 ，我不是药神~持续恶性肿瘤购药费用，你看过《我不是药神》吧，你觉得只靠社保能搞定白血病吗？

您指导你的社保最高报多少吗？自费给报销吗？你们单位给员工报销自费药吗？你上医院谁花钱，您好不容易攒下来的钱，不应该都交到医院里，而且还不一定够。其实买保险要解决的第一个目标，就是保护你现有的财富，至少高额医疗费得有人报销，不管公费自费，五六百元换200-400万报销额度。如果这两三年的康复期没有收入，家庭会变成什么样？这两三年的康复期你打算好好养病，还是继续工作？如果“赔付”你一笔相当于原先二-三年收入总额的现金，好不好？强调：康复期也许比平时更需要花钱康复期如果没有收入，在健康的损失之外，还会有心理上的伤害。家庭中谁收入高，谁的重疾赔付保额就高，赔付与报销不同，重疾保险是用来补偿收入下降的！

你身边的朋友重大疾病多少万？为什么买这么多保额？有没有科学道理？你是不是以为重大疾病是用来看病的，要是重大疾病的前用来看病，那养病的时候花什么钱？预算紧张可以调整产品，但是保额不能下降！解决未来财富损失风险——重疾要合理利用“消费型”重疾产品来降低整体保费支出！消费型与储蓄型重疾对于客户的区别特定疾病、特疾10的组合，提高实际保障额度消费型不一定能保障持续，消费型长期交费至高龄阶段，总保费并不低于储蓄型消费型保障适用于短期、阶段性需求平安福的轻症之后主险保额发生变化，提高了重疾保障的实际赔付额度附加特定重疾，完美的综合了首次加倍和多次赔付的可能特定重疾、特疾10在首次其他重疾赔付后依然有效，且无时间间隔要求。保额量化解决财务目标风险每个家庭都有一些刚性的财务目标，如何才能确保目标达成。

不管出啥事儿，房贷得还上啊，不然住哪里？给孩子的钱是必须的，上好学校得用，要是出事了，存不下来怎么办，将来老了要花钱，从现在得存个十几二十年吧，中间病了存不下来怎么办？要是有个办法，约定我存不下来钱，挣不了钱的时候，有人替我存多好。答应家里的钱，最好有人直接给赔了。其实，买保险要解决的第三个目标就是保护咱们的“小目标”：保险用的对，才叫保险，会规划的人才叫专业！与贷款同额的寿险，与贷款同额的寿险和意外身故保险的组合与目标相同的寿险增加投保人豁免的年金保险。稳定、确定、专款专用的年金保险，长期年金保险增加投保人豁免。

意外伤残，保额量化E生保高端医疗长期重疾（福类）定期重疾（满分）消费型重疾（重疾无忧）消费型（E路平安）长期有效的（附加长期意外至80岁）长期有效且返还（安心百分百）与家庭责任等额的寿险和意外身故保险的组合。