周末，朋友圈除了心疼C罗一片哀嚎以外，就是被银行大额存单利率全面下调的消息刷屏了。银行定期存款利率下调意味着什么？对老百姓来说，未来什么样的理财方式更稳妥？保险人的机会在哪里？如何让客户把存单变保单？今天这篇文章将分享针对上述问题的一点思考，希望能给你带来启发，也欢迎大家一起评论区探讨。

财联社6月19日讯：多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知。从多家银行的内部动作看，市场利率定价自律机制执行新报价方式的时间是6月21日。

据了解，报价方式改变后，一年期以下的存款利率有所上升，一年期利率水平维持不变，一年期以上的存款产品大多要下调。“下周定期存款利率就要降了，要不要抓紧周末时间配一点？”这是在6月20日以前多家银行理财经理最繁忙的工作，不少客户也收到了银行的短信提醒。

消息一传出，各大银行迎来大额存单抢购热潮，额度快速被消耗，因为过了这个周末，不少存款产品的利率要下调。“银行大额存单遭抢购”话题迅速冲上微博热搜榜。昨天起，银行新报价方式已经生效，其中调整幅度最大的是工行某分行，三年期大额存单从3.85％直接下调到3.25％，调整幅度达到60个BP。此外，一年期、两年期存款产品也全部下调利率。

此次银行大额存单利率下调并引发哄抢现象，向我们保险人发出了以下信号：① 大额存单的限额抢购，意味着有很大一部分人将赶不上最后一波高利率存款产品，很可能转而寻找银行以外的理财产品，对财产进行保值增值；② 即使这次抢到大额存单的人们，也只能保证三年五年，那么三年五年之后利率又会如何？利率更稳定的理财产品将成为香饽饽。③ 大额存单的利率下调，也许只是长期利率下行的一朵小水花。

大额存单的利率下调，敲响了未来长期利率下行的钟声，意味着未来，利率只会越来越低。90年代，中国高速发展时，一年期银行有10％年化的，那个时候年金预定利率也有终身8.8％复利。但现在，已经一去不复返。

2020年以来，受疫情影响，全球经济衰退的风险增强，降息被频繁推出救市。据统计，今年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，其中美联储推出了0利率。中国央行原行长周小川在出席“2019年创新经济论坛”时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，我们手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率还很遥远，但低利率成常态已经不可避免，每个人都要早做打算。

当负利率时代的到来不可逆转，老百姓该怎么理财？存款利率和股市历来有跷跷板效应。尽管本次存款利率报价机制的改革，决策者的本意不是资本市场，但可能对股市有积极作用。所以，大概率人们会把一部分钱投入股票 / 基金市场，争取跑赢CPI。

在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终，他曾经就说过以下投资理念：人生就是一场投资，任何赌注都可以下，前提是你要输得起，投资最基本的三条军规：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，时刻牢记前两条。