导入话题：财务规划是要遵循一套科学方法的找出问题：1、根据财务“1-3-6法则”每个人只要有收入都要分成三份：60%消费，含吃喝拉撒、房贷，子教等；10%做风险规划，购买车险人身险等；30%做投资理财，就是要储蓄，要分短/中/长期，灵活/暂时不灵活，低/高收益，分账户管理。2）你能赚钱的时候就要学会“存”钱，保证自己是一个有钱人，现在有钱、明天有钱、以后也有钱。3）除了现在已经赚到的钱要规划，未来应赚未赚的钱也要规划（如稳定的租金、投资所得等）。第四步：导入年金产品、解决客户对收益的异议解决问题：所以，根据“1-3-6法则”将现有的工资结余，和未来的可能收入，除去短期资金需求后，要把这部分剥离出来。

放到现金流帐户（年金帐户）如果放在单利帐户里面，1年利息5万、10年50万、30年后本金加利息是250万；如果放复利帐户，同样30年时间是400万。两者相差了150万。所以要学会智慧“存”钱。2）我们做任何投资都像养孩子一样，一定有投入期、成长期、享受期。现在您通过10年投入、因为要交10年保费。这时您还年轻，还有工作能力，能继续赚钱和储蓄，所以帐户不要轻易动。要给充足的成长期，时间越长，成长越快，等到退休享受期使用。3）在投资理财中要考虑三个因素：百分百本金安全、令人满意的回报率、合理的回报期；如果三个因素不能满足的话。

您会微调哪个因素？我们是长储，只给1天100%收益您的财富也长不大。放弃本金安全？P2P是个好例子。我们可以适当降低回报率的期望，获得安全、稳健的长期回报。解决问题：所以，此刻是你人生最年轻的时刻，不要犹豫，赶紧做，否则成长期就会缩短低现价就是用来强制储蓄的，避免客户短期断交或退保，生存金的作用就是制造现金流，属于不用成本的融资收益加速器，安全有保底，与平安共享收益的平台1.客户轮廓及引导方向：有投资习惯的客户偏好高收益，收益型讲解一般较难切入，引导客户利用工具控制风险。攻守兼备功能讲解逻辑不否定投资行为参考话术：XX先生，您是我所有认识客户当中最会理财的，您的理财可以达到年化回报率30%！觉得风险可控（此类客户常见反应）参考话术：200万如果跌10%是20万，您觉得20万是可以接受的。

但是如果按照年化30%计算，5年以后可能有500万，这个时候可能就会有点担心，万一500下跌很多，几百万就没有了，资产大幅下跌会导致心态失衡，心态失衡影响行为，行为失衡影响结果，进而影响资产。参考话术：高收益投资就像在澳门赌牌，所有的筹码都在桌子上，您可以每赢一把，就把10~20%放在您屁股后面口袋里面，80%继续玩，既不影响您赚钱的机会，又有效的控制您的风险以及心理承受能力，您说可不可以？导入年金账户参考话术：举个例子，同样100万的现金，如果按5%年化收益，您放在现在银行单利账户里面，100万一年利息5万，30年150万，30年利息加上本金等于250万，如果您放在复利账户里同样是100万，同样是经过30年的时间。

同样是5%的年化回报率，您只要通过28.8年将近30年时间，您就会变成400万，两者相差150万，而且这个账户以合同形式约定且有保底利率，安全有保障，这个账户您觉得可以吗？建议规划时长考话术：安全性资产规划肯定要贯穿我们赚钱时长的，您还这么年轻，先规划10年，10年您“存”XX万，10年合计共XX万，等您60岁的时候，按中档收益大概里面有三四百万，这样就非常合理了。