2020年行业监管处罚回头看，在按照处罚金额排序中，中介机构年度前五 大违法违规事由为：“其他处罚事由”“向 监管提供虚假材料”“销售误导”“给予合 同以外利益”“经营或销售资质违规”。其他处罚事由主要包括“利用业务便利为其 他机构或个人牟取不正当利益”“未按规定 制作和出示客户告知书”。经营或销售资质违规主要包括“委托未持有 执业证书的人员从事保险销售”“未在中介 监管系统为从业人员办理执业登记”“未及 时为离职人员注销执业登记”“设立分支机 构未向监管部门书面报告”“超出核准的经 营区域从事业务活动”。给予合同外利益案例1：【常银保监罚决字[2020]3、4号】案情：2018年8月30日至9月7日。

**保险经纪有限公司**营业部保险经纪从业人员，带4名投保人 随团参加总公司的高峰会议旅游活动，业务人员为上述4人支付旅游费，共8.78万元。处罚：机构被罚款10万元，营业部负责人被罚款1万元。案例2：【沪银保监保罚决字〔2020〕46、49号】 因给予合同以外利益和欺骗客户，**经纪公司上海分 公司被罚款45万元，分公司负责人被罚款14万元，根据《保险代理人监管规定》第七十条（四）及第一百零二条，给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益，处罚如下：公司：处5-30万元罚款；情节严重的，吊销许可证。

个人（负责人和直接责任人）：警告，处1-10万元罚款，情节严重的，撤销任职资格（负责人）；新情况：以前按事项处罚，现在按人数或件数累加计算，本案：调取出团人员报名表、银行交易明细及回单等资料，通过比对身份证号码、银行账号、机票人员名称发现公司无偿为投保人提供旅游活动。常规：代理人访谈、客户访谈、举报、投诉、很少现场检查，新增：监管部门可直接调取业务人员、负责人、企业的银行和第三方流水进行对账检查，合规温馨提示，给予合同以外利益：返佣、赠送礼物、赠送旅游等形式，客户包括个人客户和企业客户，投保人、被保人。

受益人的身份证号码和名字只能出现在业务台账上（不应出现在奖励方案、 机票、报销单等娱乐活动或与投保业务无关的单据上）投保人、被保人、受益人银行账号只能用来支付保费或收取保险公司赔偿所用，公司及销售人 员个人不应与其产生账务往来（支付宝、微信、快闪支付同理）给予合同以外利益（续）【新银保监罚决字[2020]21号】案情：①2019年1月，**中介公司**营业部将部分专利保险获得的手续费，扣除部分利润后通过银行转账形式，给予为其业务提供便利的刘某，涉及保单18件，金额14余万。（为其他个人谋取利益）②2019年1-7月，该营业部协助**财产保险公司套取费用、涉及327585元。（为其他机构谋取利益）③2019年3月-12月。

该营业部代理人向他人介绍业务获取利益4笔，金额45867元。（“飞单” ）处罚：机构被罚款人民币15万元，营业部负责人被罚款5万元。2.案例主题 利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益处罚依据及实务根据《保险代理人监管规定》第七十条（八）及第一百零二条，利用业务便利为其他机构或者个人牟取，不正当利益，处罚如下：公司：处5-30万元罚款；情节严重的，吊销许可证个人（负责人和直接责任人）：警告，处1-10万元罚款，情节严重的，撤销任职资格（负责人）新情况：以前按事项处罚，现在按人数或件数累加计算，监管部门可直接调取业务人员、负责人。企业的银行和第三方支付流水，需要规避如下违规行为：为其他个人谋取不正当利益。