择优理赔更划算！“重疾险新规”倒计时从2020年年底开始，买重疾险到底是现在买老版的还是2月1日以后买新版的话题，就一直没消停过2020年11月5日保险行业协会发布的一条重磅消息：《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这意味着时隔13年，重疾定义终于要有变动了！老版重疾险产品过渡期到2021年1月31日，意思就是所有老产品在这个日期之前都会下线停售，换成新产品销售，但已经买完的老产品不受影响，仍然按原合同执行。备注：3新版重疾定义有什么变化，我们可以参考下图：备注：4总结：第一：新增3种必保重疾和3种必保轻症第二：原位癌可能不赔第三：轻疾赔付比例调低，轻度脑中风后遗症，必保轻症：备注。

6第二：原位癌可能不赔旧版重疾险规定：“原位癌”为轻症，新版重疾险规定： “原位癌”不属于轻度恶性肿瘤，不在保障范围内。但不会强制不保，有些保险公司的新品还是给包含了，消费者在购买时一定要看清楚。备注：7第三：轻疾赔付比例调低现在市面上的重疾险产品对轻症的赔付动辄40%、50%，新规落地后其他轻症还可以有这个赔付比例。但3种纳入规范的轻症，赔付比例不允许超过30%。比如说买100万保额，轻症的赔付会从60万降到30万。不过幸好只是强制规定新增的3种赔30%，不影响其他轻症。 第四：甲状腺癌，不一定属于重大疾病● 甲状腺癌TNM分期为I期及以下的（占95%发生率），按轻症赔付，即最多为重疾保额的30%。

●甲状腺癌TNM分期为I期以上的（占5%发生率），按重疾赔付。像乳头状癌、滤泡状癌这些发生率高，影响较小的甲状腺癌--以前一份50万保额的重疾险可以赔付50万。有些60岁之前还有额外赔付的，能最高赔付90万，-之后只能赔付15万了。现在买VS以后买的区别，备注：10纠结的原因：第一：新旧重疾定义理赔上各有利弊，第二：鱼与熊掌如何得兼，备注：11面对新旧规范交替，保险公司纷纷推出了“重大疾病择优理赔方案”是指投保的旧重疾险产品，在特定时间段内（2020年11月5日之后）首次确诊重大疾病，在理赔时，2007版旧标准和2020版新标准，哪个标准对自己更有利，就选哪一个。择优理赔：备注：12“择优理赔”好在哪？

择优理赔是更人性化的设计，现在买旧重疾险的产品，理赔标准有两个可以任选，当然也最有利。但2021年2月以后买的新重疾产品，只能用于2020版新标准。备注：13但是！重点来了！备注：14两个版本理赔标准，各有利弊，可谓是一个向左一个向右！但根据择优理赔这种人性化的设计，旧版本就更值得下手，尤其对于那些一点保障都没有的人，就相当于给了自己一个“选择权”，未来可以“择优”。备注：15备注：16【案例1】新规更优按新规赔按旧规，不满足老条款定义中开胸的要求，不能获得赔付，按新规，符合新条款定义中开心包的要求，可以赔付100万。

张先生现在投保重疾产品，保额100万。假设张先生不幸罹患冠心病，采用了切开心包的微创手术，但未开胸。备注：17【案例2】旧规更优按旧规赔按旧规，符合重疾理赔标准，赔100万按新规，轻度甲状腺癌只能作为轻症赔付，最多赔30万王女士现在投保了重疾产品，保额100万，假设王女士不幸罹患轻度甲状腺癌。备注：18也就是说，现在正是新旧标准你可以自由选择的时候，我想没人会觉得多赔钱扎手吧备注：19但是！重点又来了！备注：20如果是在2月1日后买的新产品，就不能享受择优理赔了！备注：21最后提醒大家！只有在今年2月1日前买旧定义重疾，才有机会享受择优理赔的待遇，最后倒计时，你还在犹豫吗？