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科学完善的资产配置方案离不开投资和保险两大功能22页.pptx

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对于有关保险在税务筹划方面的争论。保险,近年来越来越融入人们的日常生活,尤其是高净值人群,更加看重保险的三个维度功能,一是完善的风险保障,二是优化的资产配置,三是安全的财富传承。但是,我们又常常听到有人说“保险避税”这样的说法,到底这样的说法准确吗?今天,我们就来一起看看,保险作为资产配置重要的一个金融工具,其在深化税制改革的进程中,将会如何发挥极其重要的税务筹划功能。备注:16税制改革下资产配置和财富管理新思路中国的税制改革方面与时俱进

与势俱进,2018年3月全国两会正式推出了对现有《税收征管法》和《个人所得税法》的修订工作和加快推进《房地产税法》的立法工作。《房地产税法》的立法提议,意味着中国从此将会正式出现自然人财产持有阶段的税收,将会大大影响中国高净值人群资产配置和财富管理的结构。资产配置同样也需要区间化的相互支撑,以时间换安全,以空间换保全。我们过去传统的资产配置从时间段简单来说就是短期、中期和长期性的资产配置。这样的模式在面对即将出台的财产持有阶段的税种,如房地产税甚至将来有可能的遗产税和赠与税,将会使我们面临税负增加后财产缩水的风险。

从个人财富管理角度来说,过去依靠单一房地产或者股票投资的高收益渠道已经不能顺应时代的发展要求,尤其是金融的本质在于风险和收益的权衡,多元化的资产配置捕获更多的投资机会,因此降低风险、提高收益是投资者和财富管理者的必然选择。这样来看,在新的税收筹划时代,财富管理的核心就是风险管理,财富的增值和保值并不是如何挑选投资,而是分散投资,对冲风险。税制改革将会在调节收入和财富分配的同时,增加单一资产配置在持有阶段的税负,使得我们现有资产配置下的财富有可能会面临税收征管后的缩水风险。因此,我们在过去美国财富管理领域的经验的基础上一直建议客户采取:一是短期流动性风险保障的配置,如现金和定期存款的储备

二是2~10年中期创造财富最大化的资产配置,如不动产、股票、基金、REITS等;三是中长期大于一般10年以上的具有节税优势的配置,如年金保险、权益类投资、高端养老金规划等;四是考虑家族财富传承的终身规划,如人寿保险、家族信托、中国本土保险金信托、国际不可撤销人寿保险信托、慈善基金会等这样适用于身后传承需要,并且与前三个区间的配置明显具有不可逆转的代际传承意义。一是在资本增值和财富积累时期开始就思考:如何投资?资金的安全性如何?市场的收益如何?我们对市场的预期如何?我们需要同时从四个方面全面思考问题:备注:19二是在退休时期开始思考:养老的品质生活是否有所保障?将来养老资源会不会有稀缺的风险?

退休之后会不会面临国际国内市场熊市的风险?如何把财富转换为持续的收入为余生提供高品质的生活支持?三是在财富保有时期思考:如何持续保持高品质的生活?如何保护财富免受疾病、意外身故、诉讼、税收等因素的侵蚀?四是在财富转移和代际传承时期思考:如何按照意愿传承而使得我们的财富不缩水?因此,区间化的资产配置和对财富管理的思考,就是要有多主体区间和配置相互结合,从而构建安全的新结构,这样,使得我们的财富管理具有空间的摊薄效应,以时间换安全,以空间做保全,在目前的新经济环境下显得尤为重要。


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