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为什么说低利率常态化的今天最好的理财方式是年金保险20页.pptx

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  • 更新时间:2020-11-01
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是一个不错的理财选择。讲养老年金的销售逻辑,我给大家推荐的养老年金销售讲解流程一共包括五步,第一步:标准普尔导入科学理财观念;第二步:养老四问戳中客户养老痛点;第三步:养老金特点转换年金优势激发客户需求;第四步:用产品功能解决客户问题快速促成;第五步:异议处理。第一步:标准普尔导入科学理财观念标准普尔是大家常用的理念导入工具,以前的课程里面我也讲过,这个工具,在我们销售养老年金的时候也非常有用。第一个"账户"是生活、医疗或突发支出,也是我们常说的应急的钱。主要用于日常吃饭、买衣、美容、看病等。这个账户您肯定有,但我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个“账户”花销过多,而没有钱准备其他“账户"。所以科学的理财建议是:这个行户的钱能够让我们从容应对日常的生活支出即可,我会根据您的具体收入情况和消费习惯为您进行配比建议。

备注:13第三个“账户”是追求短期更高收益,也是我们常说的增值的钱。主要用于股票、基金、P2P、房产等。这个"账户"您肯定有,相信以您的智慧,收益也会很高,但需要注意占比要合理,就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。所以在设置这个账户的时要评估风险承受力,让我们更从容地放手一搏。第二个“账户"是保命的钱。解决家庭突发开支的问题,主要是指意外、大病。家庭突发支出的主要解决途径一是靠社保、医保,但这只是低水平的保,而不是包,靠国家包是包不起的。二是靠商业保险,商业保险是医保、社保的有效补充,在补充医疗费的同时,提供康复费用和补偿收入损失,这个行户平时看不到作用,但却非常重要。

它可以确保这些突发事件发生时,不会因为保命钱而四处筹款。利用杠杆原理,以小博大,专款专用,为家庭准备足额的保障。第四个"账户"是教育、养老、传承,也是我们常说的保值的钱,这些笔是未来一定要花的钱。拥有这个这个账户我们一定要注意:首先,收益不是最重要的,长期安全稳健最重要;其次,这个帐户的钱不能随意取出使用,才能积少成多、应对未来需要。再者,家庭和企业要做好隔离。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,后半生却穷困潦倒,就是因为没有提前准备这个账户。建立好第四个账户,才能确保有一笔钱安全稳健源源不断,让我们从容的应对人生必然面对的教育养老和传承(根据客户需求切入教育或者养老)。

备注:15填加文字填加字以上按照四个账户来讲解,可以给客户传递一种科学而客观的理财观念,客户容易听懂,也容易接受。之后,我们就要进入到第二步:养老四问戳中客户养老痛点。备注:16这四问是哪四问呢?第一问:我们努力拼搏,是不是为了让生活更美好?第二问:除了当下生活要幸福,未来的幸福是不是也是人生幸福的重要组成部分?第三问:幸福的晚年生活是不是需要有一定的物质基础?第四问:你为晚年的幸福生活都做了哪些准备?通过这四问可以直接戳中客户的养老痛点,因为前三问一定是所有人都认可的,可以得出肯定的答案,而第四问则是真正引起客户思考的问题,我们有没有为晚年准备?准备的方式对不对?准备了多少?可能每个人做的都不一样。当我们通过提问引起客户对养老的思考,我们要更进一步的去帮助客户树立正确的养老观念。


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