做生意的客户经商、做生意的客户，每到年底就会进行财务结算，并预算第二年的资金运用，一般手头会有大笔闲置资金需要寻找投资渠道。【实用话术】**，你好，时间过得很快，又到年底了，最近很忙吧？ 生意怎样，不错吧？……年底一般都会比较忙，像您这样做大生意的，都要忙着结算今年的经营情况，计划明年的资金运用了。  忙也要保重身体啊……做生意您最在行，您知道，如果资金运作得好，每分钟都会为我们赚钱，如果运作不合理，该做事的时候让资金闲着，那就等于是在浪费钱，您说对吧。不知道您有没有为现在闲置的资金找到一个好的渠道呢，时间就是金钱，可不要让资金在不知不觉中贬值啊，我这里有一个专为像你们这样的成功经商人士设计的资金保值增值计划。

我给您介绍一下，挺适合您的。我也希望你不仅生意好，赚大钱，更能够理好财，赚更多的钱，您看，是这样的……备注：14【拜访话术】有小孩的，要收、发红包的客户理由一：送红包不如送教育金！业：快过年了，您一定会给孩子们准备了红包吧？客：是呀！过年有时候真是过年关！业：你的孩子一般都怎样利用这笔钱呢？客：我都没怎么管，他想怎么用就怎么用，我也没办法……业：我有个好办法您想听吗？业：您孩子每年都和会收到1000元的压岁钱，与其让孩子一次性花完，并且有可能让他养成了乱花钱的坏习惯，还不如为他准备一份终身受益的礼物，等他读大学的时候有充足的教育资金，并且是他自己亲手存的，为了鼓励他养成不乱花钱的好习惯。

建议您给孩子购买一份********保险计划。备注：15【开门红话术】理由二：为未来孩子的新年学费做准备！业：你的宝宝可真可爱呀！客：是呀！过了年就满周岁了！业：孩子长的可快呢！再过几年就要背着书包上学了……客：是呀！现在愁他长大，等他长大了就要愁他上学了……业：你知道吗？现在虽然是实行9年义务教育，但是孩子的教育费用仍然是每个家庭的一笔重要开支呀！一定要早规划才是！客：你说的对，我准备从今年开始给他每年存1000元左右的学费……业：我这里有个好方案，不仅可以帮你准备教育金，还可以为孩子带来一定的保障，您要做的就是将给孩子准备的教育基金每年1000元存入一个保险账户，然后为他提供四年读大学的学费和双倍的创业基金。

您看怎么样？备注：16【开门红话术】理由三：培养孩子自力更生的好习惯！业：又快过年了，一到过年最高兴的就是孩子了客：是呀！有好吃的，有好玩的，还有压岁钱拿……业：你的孩子对于压岁钱是怎么花的呢？客：嗨！管不住呀！他想怎么花就怎么花，我也没管他业：现在大家的生活水平都提高了，孩子花点钱也是经济允许的，但是我就很担心这样会让他们养成乱花钱的坏习惯。 业：现在很流行的一种说法就是：怎样教孩子花钱！未来孩子的理财观念其实和家长的早期引导是非常有关系的！我的孩子每年也会收到很多压岁钱，但是他从来都不乱花，你知道为什么吗？

业：我在去年过年的时候给他买了2000多元的保险，我让他亲自参与买保险的过程，并且让他 自己用压岁钱来交保险费，告诉他只有大孩子才有资格自己给自己买保险,他觉得可自豪呢！这不，今年还没有过年他就和我在说今年还要自己买……这样不仅培养了孩子的好习惯，还为孩子增加了一份保障，同时还告诉他这种责任的传递…你看这不是一举多得吗？！