分配数额并派发红利，与保单生效对应日无关；有的分红保险条款规定会计年度核算，但不逐年派发，所得历年红利分别从每年的保单生效对应日起以复利的方式累计到保险合同终止时一并给付投保人。如果因故红利在应派发日未按时派发，保险公司应计算应派发日到实际派发日期间的利息。2010年8月17日，42岁的李小姐来到某银行准备存款，正在等叫号的时候，自称是银行工作人员的张某与李小姐撃谈。张某说道:“李小姐，现在市场行情不好，钱越来越不值钱了，可以考虑购买些稳定收益的分红保险抵御通胀。银行正在推出的A保险公司XXX分红险非常划算，分红率比银行存款高多了。

每年交费1万元就可以享受保险公司的固定分红，交费期限为三年，保险期限为十年。交完后便可存取自由，不会有任何损失，每年还可以拿到大概3000元的回报，而且只要本金不动放在这里，时间越长，每年的红利就越多。”李小姐听着有点心动，问道:“我前几天听说B保险公司也有一款分红险，跟你们的有什么区别吗?”张某立刻说道:“区别可大了!B保险公司的分红险每年要交2万元，而且要交五年呢!还有您知道吗?前年和去年A保险公司的分红都要比B公司多!”保险公司工作人员告诉她，这款XXX分红险在合同期限未满前，如果提前支取则属于退保。而中途退保，李小姐只能接照现金价值表中所列“保险年度末现金价值”拿到27320元。也就是说，她不仅利息没赚到，连本金都会有损失。

和其他存款变保险的投诉不同，李小姐自己知道购买的是保险，但没想到还是“被坑”了。她强调张某当初没有告知自己在合同期满前支取本金属于退保，而说成是“存取自由”，甚至强调不会有任何损失。此外，保险合同中还出现了一些“退保手续费率”等专业名词，其下一栏均显示为“0”，很容易让投保人产生“退保零风险，毫无损失”的错觉李小姐十分气愤，她认为，这属于张某的销售误导，必须追究其责任。案例所体现的是分红保险产品典型的销售误导情况。除此之外，在分红保险销售过程中通常还存在以下几种误导形式，销售从业人员须引起高度关注并加以杜绝。在推销分红险的时候，不应该拿保单分红的回报率和银行储蓄利率相提并论。分红险和银行储蓄是两码事。保险公司分红的计算和银行利息的计算也完全不同。银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率。而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的。

要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后，才用来计算分红收益。并且，在现金分红和增额分红两种不同的红利领取方式下，分红的计算也是区别的。而且，有没有分红是未知的，但银行存款利息是一定有的。由于保险产品的特殊性，在保险营销过程中，不能用银行存款来和保险作类比。保险公司也大都从规范营销工具使用等各种途径来规范销售过程。上述案例中张某提到“分红率比银行存款高多了”即是这类的典型误导行为。对此，建议所有保险销售从业人员要引以为戒，千万不要急功近利，被眼前的优厚佣金所迷惑，而置前程于不顾，甚至违法违规。备注：26分红保险销售案例解析二、分红保险一定有分红通常保险公司会在宣传折页上写明红利演示利率，比如高档红利演示利率为6％，中档红利。