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关于年金和终身寿的销售技能17页.pptx

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婚姻中财产规划的需求唤醒——关于年金和终身寿的销售技能锁定固定利率,确保财富安全保值,终身确定性通过减保取现的形式,规划终身现金流备注:5时间复利年金险用的就是复利,用20年的长河来算,4%复利≈6%单利,如果时间再长点,那结果……1、分期20年锁定利率,建立财富蓄水池,提前占领利率至高地2、拥有20年前的投保保额(有加保功能)3、享受20年前投保时身体状况4、享受保额增加与减额交清双重保障隔离风险离婚率——中国的离婚率越来越高,平均4.5年财产分割——离年轻人的婚,分老父母的财通过趸交/期缴(单独办一张新的银行卡

婚前就在该卡内存足用于缴纳保费的资金)的方式,建立婚前资产,将现金资产以保单形式存在1、通过减保取现的形式,有效的盘活资金,且资金明确为婚前财产,减保取现或者保单贷款的资金用于买房等行为,都能有效的作为婚前资产和婚内资产进行明确的区分。2、适用于父母给初婚的孩子投保/再婚家庭的婚前资产规划隔离风险—婚前财产规划保单处理架构拥有保单的控制权。该控制权体好处现在两方面

(1) 保单归父母所有,不受女儿婚姻影响(2)父母可在缴费期满且在女儿婚后生活稳定后,将投保人变更给子女(与子女签订赠与协议,指定该保单为子女个人财产)《婚姻法》司法解释二当中明确规定:婚后父母明确赠与一方的为个人财产。如以后有了第三代,可以将受益人变更给孩子,实现一张保单三代受益。依据《中华人民共和国个人所得税法》第四条第五款的规定,保险赔款可以免纳个人所得税。身故受益人全职太太子女(1)自己为投保人和被保险人,保单的控制权在自己手上,急用资金时

可以立即向保险公司申请保单贷款。(2)自己为投保人,如婚变进行财产分割时,分割该保单,将只分割保费对应的现金价值,分割的基数相对变低。(3)自己为投保人和被保险人,长期持续持有保单,未来还能获得更多的保障利益。备注:13方案二隔离风险--婚内财产保护保单处理架构(1)自己为投保人,子女(一般是未成年子女)为被保险人,一旦发生婚变,保单很有可能不会被分割;2016年6月27日,浙江省高院发布《关于审理婚姻家庭案件若干问题的解答》中回答:婚姻关系存续期间

夫妻一方为子女购买的保险视为双方对子女的赠与,不作为夫妻共同财产分割。(2)保单即便分割,也只是分割其现金价值。对于投保人来说,因为保单是她自己持有的,因此可以随时控制保单资产,确保自己紧急情况下使用资金的需求。(可以选择保单贷款)隔离风险--婚内财产保护保单处理架构(1)还可以让第三人(例如自己的父母)代持保单财产,就是用自己持有的现金财产投保,但投保人是她的父母,被保险人是自己,受益人是她父母。(2)因为保单是投保人的财产,夫妻离婚时

是不会被分割的。需要提示:如投保人身故,有可能会变成遗产,建议设立第二投保人。投保人全职太太的父母被保险人身故受益人全职太太全职太太的父母备注:15结尾客户的需求未被唤醒,方案设计得再好,也是没用的。


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