我们对于这个医疗保障心中得诉求其实就是实报实销。在这个时候其实老百姓就会面临一些风险，老百姓认为有医保就解决这个问题了，其实不对。第一，医保的报销比例不到50%；第二，医保属于事后报销，如果你事前没有钱，光有医保也没有办法解决问题。那么海平面以下被我们忽视的到底有哪些？第一，在治疗期间，这个治疗阶段不能兼顾工作和医疗，所以这个时候他的收入会减少归零，要是病治好以后再去工作，再就业，工资的起点会下降，并且一直维持到退休。

这将是长期的收入的损失。第二，是患者不能认为治好了病就是彻底康复了，还有一个漫长的营养康复的费用。营养康复费用是治疗费用的2-3倍，如果这一点没有做够预算，那你将来即使治好了病，这个病还会再复发。这两个是在患者身上的，患者的家人同样也会承受着压力，治病要花钱，那花的钱如果现金不够，就要动用积蓄，动用积蓄就会改变家庭的生活结构，如果要是积蓄不够就要变卖资产，变卖资产就有可能有损失。这个都是对于家人的损失。

同时这个人要被人去护理，如果利用家庭的体力，可以省钱，但是这个人体力精力受不了，如果要是花钱去雇人，也是一个损失。综上所述，这4项都是一场大病带给这个家庭的潜在损失。它不需要你一次性都把这个钱都花了，但是它会成为家庭沉重的经济负担，伴随这个家庭很长时间。那这些潜在的损失，我们需不需要防范？当然要防范，那要建立起来的就不是一个医疗保障了，而是一个康复保障。我们对于康复保障的诉求就是，充分补偿。要想做到充分补偿你首先要做到。

第一，这4个损失项你都要算进去，不能有漏项。第二，把每一项该有的金额尽量往高处算，不要少算。所以一个好的重疾保障，应该包含一个实报实销的医疗保障，和一个充分补偿的康复保障，完整在一起才能完成。所以买保险拥有保障是一门学问。我在此详细的帮您去做预算。您来看一下应该拥有多高的保额。2012年5月，中国保监会下发《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》《公告》建议：意外伤害保险保额设定为年收入的10~20倍；重大疾病险保额设定为年收入的5~10倍。

保险费的支出一般在年收入的5%~15%为宜。30-50万进口用药费用社保不予报销；更高级别医疗水平；更好的就医环境与看护条件；1年治疗，1年康复，1年回归，假设1天只吃康复药物及普通营养品等，花费200元/天，每月6000元，合计20万，收入损失/3年+负债费用（车贷、房贷、商业贷款等），月工资5千为例,5000*12月*3年＝18万元，房贷3000元*12月*3年=10万，合计30万）收入高不是客户不买健康险的借口。

而是客户购买高额保单的理由，备注：教学时间：4分钟，教学目标：通过案例，让学员明白全险中保额的计算方法，教学方式：讲授教学流程：1讲师介绍三种算法及各种方法的优劣势及适合人群2每种算法举例进行说明，在疾病治疗过程中，对实际发生的费用费用进行报销，在被保人确诊特定疾病后，给付合同约定保额的赔偿金。