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经济形势养老风险与养老规划讲义38页.docx

  • 更新时间:2020-07-11
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资料部分文字内容:

尊敬的杜总,各位领导、亲爱的**人寿各位朋友,大家早上好。今天真是很高兴,也很荣幸在**和大家一起来谈关于养老的话题。首先,请大家放心,我已经半个多月没有回北京了。刚才杜总提到疫情对于经济和社会等各个方面的影响,尤其在今年2-4月疫情比较紧张的时候,我和很多朋友聊天,说大家都算是提前过上了退休生活,因为各种工作只能放下,或者是在家里写一些东西或者是看一些东西,看似悠闲,但是遇到了现金流的挑战。为什么呢?因为大家知道疫情影响的是我们很多行业,进而影响了我们的收入,但是消费和支出一点没有降。疫情给我们带来什么思索呢?

就是现金流的管理。之所以说养老是一个问题,是一个风险,就在于我们的现金流需要一些很好的规划。我这里想举一个我朋友的例子,他的例子非常契合今天的主题,就是生活看似很不错,但是没有做好现金流的管理,就带来了大问题。我这位朋友在北京,有8套以上的房子,我们都叫他土豪,生活很不错。但是,这一次疫情期间,他家里出了几个问题:1.他母亲在做P2P,而且去年还跟我说年画率在30%以上,我说这个很危险,今年果然就没有了。2.他父亲要做手术,由于流动性的金融资产在P2P上,拿不出手术的钱。

我说赶紧卖房子吧,一卖就发现是小产权,没有房产证。有房产证的,从挂牌、谈价格、签合同、过户……需要一系列的流程,几个月的时间。现在由于疫情的原因,很多手续都无法线下办理,都得耽误。他就看到了流动性的危机,中国家庭资产配置在房产上配置过重,中国城镇每个家庭的资产是319万,其中270万以上是不动产,占到70%-80%。在**、北京、上海房价高的城市,这个比例高达90%以上。你看看其他的发达国家,今天有一部分的内容是和其他发达国家,包括美国、西欧和日本做比较,这些国家居民的配置恰恰相反,集中在金融资产为主,金融资产当中。

保险和养老的比重还占得很高,而我们国家占的比重恰恰还很低。我们今天要谈养老这个话题,离不开背后的养老金融的相关准备。中国居民和中国家庭在应对老龄化的过程当中,在发展养老基础的过程当中,现在正面临着一个关键性的转折,就是未来二三十年是老龄化发展最快的一段时间,我们将从所谓的进入老龄化社会,成为深度老龄化的国家。这个时间表持续到什么时候呢?2060-2070年是乐观估计。我这一次和负责同志交流,说要谈谈80后、90后的养老压力,让这些不觉得做养老规划很着急的人有养老的准备。我当然同意,90后和00后的压力也挺大,我今天会做几个代际对比,不仅是80后和90后,哪怕是00后和10后的养老压力也很大。现在有的保险公司做青少年的养老规划,养老从娃娃抓起不是开玩笑,几乎就是中国的现实。为什么呢?

我们看到要利用时间有利的因素对于养老金的积累。从这个角度来说,这一次疫情对于保险行业还是做养老产品的营销是一个基础,当然也是挑战。为什么我们还要谈谈经济形势呢?我想通过经济形势,一是认识中国予夺了流动性的问题;二是当下我们会面临一个矛盾,就是大家看到在5月份,我们就广义货币增速排放达到11%以上,前两天看到央视财经报道,这是4年来,单月M2增速最高的一次,2017年以来。


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