导致结果：人口红利丧失，经济学家Bloom和Canning等人在2003年创造出“人口红利”的概念它的含义非常直接：劳动年龄人口在总人口中的比例上升。当人口红利窗口关闭时，人口红利就会转变为人口负债，上图来自China’s Economic Transformation一书，现实也印证了这一点，因为低出生率低死亡率的原因，2012年中国15岁-59岁劳动人口数量为9.37亿，比上年末减少345万人，下降幅度为0.6个百分点。国家统计局副局长谢鸿光表示，这是多年增长后劳动年龄人口的首次下降。

2015年，职工养老保险的抚养比是3.04:1，也就是三个人养一个人，2020年将下降到2.94:1，2050年将下降到1.3：1两种结果：未富先老VS资源稀缺，中华医学会党委书记饶克勤指出，发达国家经济发展与老龄化同步，进入老龄社会时，人均GDP一般在20000美元以上2016年我国人均GDP约8800美元，与发达国家仍具有较大差距，截至目前，我国城乡养老机构发展到4.18万个，养老床位365万张。但平均下来，约57个老人拥有一张床，我国缺乏自理能力的老人约有3300万。

如果按照3：1的比例配备养老护理员，需要1000多万名，而目前从业人员不足百万，其中一半左右是文盲，多以45 岁以上农村妇女和下岗女工为主我国老年人就诊率和住院率高于其他年龄组近2倍，全国现有各类老年医院94所，综合医院设老年病科(含干部保健科)也只有5000个左右，展开的医疗床位与实际需求相差甚远；我国各类养老机构达4万多家,目前需要长期护理的失能老年人超过4000万人。但真正具备医疗服务能力的只有20%费用2015起年我国人均医疗费用的年度增长率为14.33～18.24%，卫生发展研究中心的最新研究表明，人的一生中68.6%的医疗费用发生在65岁以后；41.7%的医疗费用发生在65岁到84岁；死亡前1个月的住院费用占临终两年总费用的38%，老年人口对医疗资源的需求、利用量和费用高，接近20%的人群消耗了50%左右的医疗资源，老年人的人均医疗服务费用是其他年龄组的6倍。

从2001年73%替代率降至2014年42%替代率（国际标准70%替代率），统筹账户（现收现付）+个人账户（亏空问题），2016年的投资收益率则仅为1.7%—保而不包，养老金缺口=未来月需金额（70%替代率）-现有储备可按月计提-社保养老金按月计提-企业年金按月计提，调查显示，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1/3，教育金缺口=选择的教育资源每期需要的费用投入-已储备部分可分期投入的金额-未来收入确定部分，关于教育金，您必须要记住的六句话，熟练掌握需求分析及理念沟通技能。

熟练掌握产品原理及计划书演示技能—现金价值（无账户）、保单总价值（有账户），熟练掌握方案制作的方法及模板使用现金账户：3-12月日常生活开支—可用活期储蓄、余额宝，保障账户：风险来临时的现金补充，使用保障型保险—意外、医疗、重疾等，投资账户：生活品质改善的支出，高风险高收益—股票、基金、股权投资，理财账户：刚性的阶段开支补充，本金安全的资产配置—年金、债券等，每个家庭都应配。

保险是保障家庭其他资产的安全，是唯一在风险来临时可以提供大量现金的工具，100元本金的投入，在3%的单复利以及在5%的单复利情况下的对比，复利公式揭示了三要素的重要性——本金、利率、时间。本金不能亏损，利率要高，持有。