20世纪20年代，美国芝加哥一名黑手党成员开了一家洗衣店，每晚计算当天的洗衣收入时，把通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣去税款后，剩下的就成了他的合法收入。为什么要反洗钱？洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污受贿、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我国依法采取大额和可疑交易资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，从而预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。“3号令”正式施行，大额现金交易标准降低，可疑交易报送标准为“合理怀疑”，要求金融机构更为主动进行监测、分析和排查。中国通过了此次互评估对国家声誉和经济金融安全稳定具有重要意义，该评估结论代表国际社会对中国金融风险防范能力的综合评价。

两会合并，对保险业的反洗钱监管强度将趋于银行，人民银行近年多次联合保险监管部门试点开展反洗钱现场检查，双线监管的格局逐渐形成，保险公司面临检查和处罚的压力进一步加大，试点地区为江苏、北京、陕西等。该意见是《反洗钱法》颁布十周年以来对国家反洗钱体系最全面的顶层设计，设定了反洗钱明确的战略目标。了解你的客户，了解客户的投保想法，客户是否关注保险产品本身的保障功能或投资收益；客户是否坚持购买与其需求明显不符的产品；客户是否异常关注公司的核保、理赔、给付、解除合同等流程；投保人与被保险人之间是否具有可保利益，受益人是否为符合法律规定的受益类别，了解客户的职业与收入相匹配的合理性，个人客户的职业与收入是否匹配，特别注意退休、家庭主妇等职业情况；客户是否有不愿告知或不明来历的收入；客户从事的职业或行业是否为高风险领域(律师、会计师、房地产、拍卖等)，确认客户投保资金来源，确认客户缴纳保费的资金是客户本人所有，由客户本人的账户向公司转账，且为客户合法的收入积累，并有能力缴纳该保费；如果由投保人、被保险人、指定受益人之外的第三人缴纳保费，需要说明合理的原因，提供实际缴款人与上述三人之间的关系，达到一定金额或存在疑点的，还需协助公司进一步进行可疑交易分析；针对第三人代缴保费的情况，对实际缴款人同样进行身份识别，并留存相关材料。

销售人员需要向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整信息可能带来的后果；采取有效措施核实客户身份，完整、准确地录入客户身份基本信息，确保与投保书、客户实际信息保持一致；客户的“身份基本信息包括”：1.姓名、2.性别、3.国籍、4.职业、5.住所地或工作单位地址、6.联系方式、7.身份证件或身份证明文件的种类、8.号码、9.有效期限；客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。一定要规范、完整、清晰留存投保人、被保险人、受益人有效身份证件资料。积极参加反洗钱培训、积极督导与报告参加培训以便及时了解监管和公司的反洗钱规定，有利于各项业务办理更高效、合规地完成，不留风险隐患；任何业务环节中发现异常情况，如客户涉及犯罪、涉及恐怖融资、客户真实身份不明等，请立即向当地合规反洗钱岗人员报告。依法建立健全反洗钱内部控制制度；按规定履行客户身份识别义务；按规定保存客户身份资料和交易记录；按规定开展大额和可疑交易报告报送工作；持续开展内外勤员工与社会公众的反洗钱培训与宣传。远离洗钱活动应该怎么做？主动配合金融机构进行客户身份识别；不要出租出借自己的身份证件和账户；不要用自己的账户为他人提现；选择安全可靠的金融机构；支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；提高风险防范意识，维护金融环境稳定。