养老金的销售逻辑，主要通过：通货膨胀、物价飞涨，退休后的衣食住行等费用将会更高；老龄化社会加剧，未富先老，未来养老金缺口巨大；科技进步，平均寿命不断增长，退休后的养老时间延长，费用随之增长；百岁人生，端粒和基因编辑技术。（医疗健康和烟草的高管讨论，烟草创造价值。）退休后收入减少，但消费并不会因此而中断！等内容的讲解让客户认识到必须要给自己规划养老金，如果不规划可能就会来不及！其实，养老是个很严峻但还没有被大多人意识到严重性的问题。史无前例的红利人口逐步步入中老年，出生率下降导致劳动人口逐渐减少，养老问题难以回避。很多发达国家都遇到这样的问题。另外，从人生的财富积累、财富消耗和养老缺口这个角度，也可以得到同样的定性结论。相比教育金，养老问题更值得所有人关注，这涉及我们未来的尊严。

为了养老，我们准备了什么？美国401K保险计划，备注：养老问题并不遥远，因为这个选择题所有人现在就需要做。大部分人都希望能过上品质的养老生活，但品质的养老生活需要提前规划。可惜的是，我们的规划是远远不足的。先来看一下美国，美国的养老金体系分为三大部分，第一大部分是社会保险，第二大部分是企业年金，第三大部分就是商业年金，这构成美国社会养老体系的三大支柱。我们中国很多人的养老支柱只有社会保险，这是很可怕的一件事情。很多人去美国，羡慕他们生活悠闲，发的工资都敢花掉，很大的原因在于，他们已经充分规划好了自己的养老。所以，养老问题，不仅是老了之后钱的问题，更是一生的生活品质问题。

储备养老金的过程 可能遇到哪些问题，备注：每年存5000，一直放在银行，20年才拿出来养老的，有几个人能做到？我们的孩子有几个人能做到？既然养老金必须要规划，而大多人又没有规划，或只有储蓄的规划，那顺理成章，下一个问题就是要搞清楚养老金储备可能会面临的问题，以及如何解决这些问题。第一个问题：存不住。尤其是年轻人，没有养成好的储蓄习惯，基本月光，但财富积累期是有限的，不能在月光中白白浪费掉。第二个问题：子女挪用，子女结婚，买房买车，都会挪用我们的养老储蓄，这几乎是所有中国父母的宿命。第三个问题：对生命长度预估不够，生命长度超过预期，却没有准备足够支撑生命长度的养老金，我们的邻国日本，大量的老年人就在遭遇这样的困境。

储备养老金的过程 有哪些误区，不着急，以房养老，除了上述三大问题，养老金储备还有两大误区。一是不着急。区别于其他的财富规划，养老金规划在我们（尤其是年轻人）的人生中属于重要但不紧急的一项，但“温水煮青蛙”，等到想起来准备的时候已经晚了。只有提前规划充足的养老金，才能在养老生活真正到来时从容不迫！当然，这件事情本身就是考验人性的，所以算是一道人生难题。二是以房养老。很多客户会选择以房养老，这是一个带有严重理想主义色彩的想法，先不论寄托物房产在未来存在的不确定性，更何况，很多人达不到能以房养老的门槛。养老是不能赌的，必须有确定性，这一点，和教育金有类似之处。备注：为了避免以上的三大问题和两大误区。我们所有人都需要知道正确的养老金规划的方法。其实也很简单，就是四句话：社会保险打地基，商业保险填砖瓦，固有资产再加固，投资增值精装修。

如果只有社保，大家都是一样的，但是如果再有相应年金的话，退休以后每个月现金流就会比别人高。年金产品帮助我们产生源源不断的现金流，它和社保一起，构成你退休以后生活的底线。而固有资产和其他投资，会让我们生活水准更高，但不是给我们生活水平打地基的，与其老了以后乱投资，不如年轻的时候为自己准备好。所以总体来说，充足的现金流是我们养老金筹备的核心，这个是非常重要的，它的特点必须是持续稳定，且与生命等长。如果把养老金比喻成一个山峰，如果从30岁开始的话，这个山坡度比较缓，40岁就相对陡一些。50岁的时候，再想起来去准备养老金，难度就非常大了。其实这个比喻主要说的就是时间的价值，就是上午我们讲的复利的年金产品结构特性。所以大部分人买完保险以后都是越存越轻松，它不会越存越难承担。所以，大家会很清晰看到，养老金的储备，年金产品的结构特性完美支持，强制储蓄、不被挪用、复利增值、生命等长，这是超级优美的解决方案。最后大家只需要递上一份计划书，给客户讲解清楚就可以了。