标准普尔图观念导入，一、观念导入：开场寒暄，话术：陈总，您赚钱的能力这么强，我非常佩服。像您这样的成功人士，一定非常关注资产的保全和增值。世界权威的国际信用评级机构，美国标准普尔公司曾对全球十万个资产稳健增长的家庭进行调研，总结出较为合理稳健的家庭资产分配方式——标准普尔图。我花10-15分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？ 关键句一：第一个“账户”是短期消费，也就是我们常说的“要花的钱”。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”，所以科学建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常生活支出。这个账户一般都以活期储蓄或者短期理财的方式进行配置。

关键句二：第二个“账户”是意外重疾保障，也就是我们常说的“保命的钱”。这个“账户”一定要专款专用，在家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，它就能起到以小博大的杠杆作用，保障您不会为了急用钱卖车卖房，到处借钱。如果没有这个“账户”，您的家庭资产就随时面临风险。这个账户一般建议通过人寿保险及重疾保险的方式来配置。关键句三：第三个“账户”是重在收益，也就是我们常说的“生钱的钱”。比如股票、基金、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也会很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性，经济环境不同，结果也会不同。

关键句四：第四个“账户”是保本升值的钱，占比为40%左右，注重的是保证本金和相对稳定的收益，用来储备未来一定要花的钱。比如说养老，在我们退休的时候就一定要花的，再比如说教育，如果有能力，我们一定会让孩子读大学，甚至出国，那这笔费用就一定会在孩子18岁左右要准备好，所以一定要选择一个保本的渠道。这个账户一般推荐国债、信托和返还型保险三种方式来配置，国债发行量比较小，一般很难买到，目前中国信托的起步价是300万，对于一般家庭而言不太现实，而返还型型保险就可以根据我们的实际情况来选择额度，当经济有压力的时候，我们可以先购买小额的，等未来经济好转，我们再进行补充。

通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期必备的钱，生钱的钱是基本不用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱。实际上根据具体家庭收入不同，四个账户分配的比例会有所调整。他们就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。操作要点：总结时依次在普尔图各账户旁写上小结，帮助客户进行回顾。手写“四个账户缺一不可”，对客户进行强调。