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标准普尔观念导入分人群产品组合销售话术4页.docx

  • 更新时间:2019-11-22
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资料部分文字内容:

标准普尔图观念导入,一、观念导入:开场寒暄,话术:陈总,您赚钱的能力这么强,我非常佩服。像您这样的成功人士,一定非常关注资产的保全和增值。世界权威的国际信用评级机构,美国标准普尔公司曾对全球十万个资产稳健增长的家庭进行调研,总结出较为合理稳健的家庭资产分配方式——标准普尔图。我花10-15分钟时间给您详细介绍一下,可以吗? 关键句一:第一个“账户”是短期消费,也就是我们常说的“要花的钱”。比如说日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个“账户”花销过多,而没有钱准备其他“账户”,所以科学建议此项占比为10%,准备好3-6个月的生活费,让我们从容应对日常生活支出。这个账户一般都以活期储蓄或者短期理财的方式进行配置。

关键句二:第二个“账户”是意外重疾保障,也就是我们常说的“保命的钱”。这个“账户”一定要专款专用,在家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,它就能起到以小博大的杠杆作用,保障您不会为了急用钱卖车卖房,到处借钱。如果没有这个“账户”,您的家庭资产就随时面临风险。这个账户一般建议通过人寿保险及重疾保险的方式来配置。关键句三:第三个“账户”是重在收益,也就是我们常说的“生钱的钱”。比如股票、基金、房产等都属于这个“账户”,占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的,相信以您的智慧收益也会很高。之所以要合理的占比,就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性,经济环境不同,结果也会不同。

关键句四:第四个“账户”是保本升值的钱,占比为40%左右,注重的是保证本金和相对稳定的收益,用来储备未来一定要花的钱。比如说养老,在我们退休的时候就一定要花的,再比如说教育,如果有能力,我们一定会让孩子读大学,甚至出国,那这笔费用就一定会在孩子18岁左右要准备好,所以一定要选择一个保本的渠道。这个账户一般推荐国债、信托和返还型保险三种方式来配置,国债发行量比较小,一般很难买到,目前中国信托的起步价是300万,对于一般家庭而言不太现实,而返还型型保险就可以根据我们的实际情况来选择额度,当经济有压力的时候,我们可以先购买小额的,等未来经济好转,我们再进行补充。

通俗来说,要花的钱是现在要用的钱,保命的钱是长期必备的钱,生钱的钱是基本不用的钱,保本升值的钱是未来要用的钱。实际上根据具体家庭收入不同,四个账户分配的比例会有所调整。他们就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险。操作要点:总结时依次在普尔图各账户旁写上小结,帮助客户进行回顾。手写“四个账户缺一不可”,对客户进行强调。


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