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顾问式营销落地年金保险80页.pptx

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  • 更新时间:2019-10-21
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年金保险的特点1、在保险期间一般以年度为时间节点,有一笔确定的现金返还2、年金保险返还金额的多少,一般与投保的保额成正比例关系3、分红型年金保险除了固定的收益外,年金根据分红不断增加4、年金保险一般缴费期比较长,领取期也比较长甚至终身领取5、现金价值普遍比较低,一般在前20年期间不能低于所缴保费年金保险的优势1、可以为客户提供一笔长期的甚至是伴随一生的稳定现金流2、收益稳定且确定,一旦投保可以锁定收益,无惧市场变动3、大部分年金均可以附加万能账户,将年金变向转给投保人4、较长的投保时间,让客户获取较高的保额降低缴费的压力5、前期较低的现金价值,有利于客户强制储蓄应对法律纠纷

年金保险的法商功用1、作为客户给子女的婚前财产,防止婚后被共同财产混同2、作为客户给子女的传承资产,防止子女挥霍以及被篡夺3、作为给年幼子女的教育基金,防止债务以及婚姻的影响4、作为给客户自己的养老基金,防止法律风险以及被篡夺5、作为客户的家企隔离的资金,防止企业债务牵连到家庭法商思维推动保险营销保险行业的真正未来就是通过有效的手段保住客户的财富和未来。利用法律知识和工具和保险有效结合是未来行业发展的重要方向。保险业与法律业的日益紧密,从法律层面上揭示了高净值人士在资产保全和传承领域的各类风险,将保险真正变成为资产配置的重要部分,融入高净值人群“创富、守富、传富”全过程,进一步完善私人财富管理体系。

保单功效:1、婚前存款变保单(父亲代持),不会发生婚后资金混同;2、女儿婚后随时动用保单资金,仍然相当于现金资产;3、女儿婚后无论有无意外现金不会损失。4、隔离未来女儿的家庭债务风险王总,听说您儿女马上就要结婚啦!恭喜您啦!王总,女儿大学毕业也有几年了,谈对象了没?准备什么时候结婚啊?结了婚,女儿就要自己安排自己的生活了,您那么疼女儿,一定会提前帮女儿安排好了未来的生活规划,对吧?一般父母都会给女儿一笔嫁妆用于婚后生活,您一定给女儿准备了。对吧?您给女儿的这笔钱一定是希望能够照顾女儿的生活,但是您知道吗?如果这笔钱安排的不合适,可能会导致本应属于女儿的钱因为各种情况而流失。我的一个朋友就曾经遇到过这样的问题……

第三板块:参考面谈沟通逻辑女儿结婚的时候也是给了女儿一大笔嫁妆,后来因为女婿经商的过程中,因为经营不慎导致企业破产,负债磊磊。后来,法院居然把朋友女儿的个人账户给冻结了,并且用于偿还债务。我的朋友觉得女婿经商欠债怎么也不能影响到女儿的婚前财产,咨询了律师才发现还真的会影响。虽然钱是婚前的,但是婚后的债务是共同的,作为女方有连带偿还的责任,而且小俩口还家企不分,导致最后给女儿的嫁妆全部拿去偿债了。所以,给子女的资产也是要规划的,最好是能做到婚姻隔离、债务隔离,并且您能掌控这笔资产,还能防止孩子挥霍。这才是最有效的子女资产规划。

子女资产的规划不是一种工具就可以解决的,需要多种工具一起组合来实现。从法律的角度我们希望规避债务纠纷和可能存在的婚姻纠纷,那么就需要用信托或者是保险来解决资产隔离的问题。从功能的角度来说,信托是隔离性最强的工具,放进信托的财产必须按照信托条款来执行分配,不会受到债务、婚姻、传承的影响。只是信托的门槛比较高,需要至少1000万现金起步,还需要资产的完税证明。所以,一般家庭都不会选择信托,而是选择大额的人寿保险来做规划。前段时间,抖音上福建晋江百宏集团老板取媳妇,嫁妆中就有上千万的大额人寿保险。保单功效:1、婚前存款变保单(父亲出资),不会发生婚后资金混同;2、女儿婚后随时动用保单资金,仍然相当于现金资产;3、女儿婚后无论有无意外现金不会损失。


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