年金保险的特点,1、在保险期间一般以年度为时间节点,有一笔确定的现金返还,2、年金保险返还金额的多少,一般与投保的保额成正比例关系,3、分红型年金保险除了固定的收益外,年金根据分红不断增加,4、年金保险一般缴费期比较长,领取期也比较长甚至终身领取,5、现金价值普遍比较低,一般在前20年期间不能低于所缴保费,年金保险的优势,1、可以为客户提供一笔长期的甚至是伴随一生的稳定现金流,2、收益稳定且确定,一旦投保可以锁定收益,无惧市场变动,3、大部分年金均可以附加万能账户,将年金变向转给投保人,4、较长的投保时间,让客户获取较高的保额降低缴费的压力,5、前期较低的现金价值,有利于客户强制储蓄应对法律纠纷。
年金保险的法商功用,1、作为客户给子女的婚前财产,防止婚后被共同财产混同,2、作为客户给子女的传承资产,防止子女挥霍以及被篡夺,3、作为给年幼子女的教育基金,防止债务以及婚姻的影响,4、作为给客户自己的养老基金,防止法律风险以及被篡夺,5、作为客户的家企隔离的资金,防止企业债务牵连到家庭,法商思维推动保险营销,保险行业的真正未来就是通过有效的手段保住客户的财富和未来。利用法律知识和工具和保险有效结合是未来行业发展的重要方向。保险业与法律业的日益紧密,从法律层面上揭示了高净值人士在资产保全和传承领域的各类风险,将保险真正变成为资产配置的重要部分,融入高净值人群“创富、守富、传富”全过程,进一步完善私人财富管理体系。
保单功效:1、婚前存款变保单(父亲代持),不会发生婚后资金混同;2、女儿婚后随时动用保单资金,仍然相当于现金资产;3、女儿婚后无论有无意外现金不会损失。4、隔离未来女儿的家庭债务风险,王总,听说您儿女马上就要结婚啦!恭喜您啦!王总,女儿大学毕业也有几年了,谈对象了没?准备什么时候结婚啊?结了婚,女儿就要自己安排自己的生活了,您那么疼女儿,一定会提前帮女儿安排好了未来的生活规划,对吧?一般父母都会给女儿一笔嫁妆用于婚后生活,您一定给女儿准备了。对吧?您给女儿的这笔钱一定是希望能够照顾女儿的生活,但是您知道吗?如果这笔钱安排的不合适,可能会导致本应属于女儿的钱因为各种情况而流失。我的一个朋友就曾经遇到过这样的问题……
第三板块:参考面谈沟通逻辑,女儿结婚的时候也是给了女儿一大笔嫁妆,后来因为女婿经商的过程中,因为经营不慎导致企业破产,负债磊磊。后来,法院居然把朋友女儿的个人账户给冻结了,并且用于偿还债务。我的朋友觉得女婿经商欠债怎么也不能影响到女儿的婚前财产,咨询了律师才发现还真的会影响。虽然钱是婚前的,但是婚后的债务是共同的,作为女方有连带偿还的责任,而且小俩口还家企不分,导致最后给女儿的嫁妆全部拿去偿债了。所以,给子女的资产也是要规划的,最好是能做到婚姻隔离、债务隔离,并且您能掌控这笔资产,还能防止孩子挥霍。这才是最有效的子女资产规划。
子女资产的规划不是一种工具就可以解决的,需要多种工具一起组合来实现。从法律的角度我们希望规避债务纠纷和可能存在的婚姻纠纷,那么就需要用信托或者是保险来解决资产隔离的问题。从功能的角度来说,信托是隔离性最强的工具,放进信托的财产必须按照信托条款来执行分配,不会受到债务、婚姻、传承的影响。只是信托的门槛比较高,需要至少1000万现金起步,还需要资产的完税证明。所以,一般家庭都不会选择信托,而是选择大额的人寿保险来做规划。前段时间,抖音上福建晋江百宏集团老板取媳妇,嫁妆中就有上千万的大额人寿保险。保单功效:1、婚前存款变保单(父亲出资),不会发生婚后资金混同;2、女儿婚后随时动用保单资金,仍然相当于现金资产;3、女儿婚后无论有无意外现金不会损失。
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