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这些问题思考与解决的过程,就是客户决定购买的过程,今天有钱=今后有钱 ?现在富有=永远富有 ?赚过钱=赚到钱=留住钱?政策转型,突变靠谁?风险来临,安全靠谁?家族产业,传承靠谁?《2017年中国私人财富报告》指出:2016年,中国个人可投资资产超1000万元的人士从2006年的18万人跃升至2016年的158万人,约90%人用的时间不足十年,约70%在近6年致富。相当于近6年每天有490个新人跻身千万级以上财富人群。数据来源:贝恩公司和招商银行联合发布《2017中国私人财富报告》
话题切入:高净值人群10年翻3番,中国每天490人成为千万富翁,与10年前相比,中国前十名富豪都已大换血,而美国的前十大富豪,和10年前的榜单有5位重合。十年前中国500富人榜上的富人,至今只有93位还在今天的榜单上。为何肯尼迪、希尔顿、洛克菲勒等家族能稳居美国富豪榜,而中国富豪榜却容易出现“城头变幻大王旗”?多是因为重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。话题切入:中国富豪榜 “昙花效应”创富不等于守富,现在有钱未来有钱,数据来源:新财富500富人榜
考验一:财富缩水于无形之中,“负利率”缩水风险,“股市”收益与风险
考验二:财富“阵亡”在高风险的战场
考验三:财富进入兑付“危机”,“P2P”本金安全
考验四:财富在人性间“争抢”,“纠纷”法律风险,需求激发:家庭财富危机四伏
家庭财富管理面临严峻考验,放银行1万块钱,一年后是10150元,物价若维持2%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元,相当于一年净亏50元!财富直接缩水,更别提增值了。存款利率低于CPI,财富贬值大于增值
需求激发:“负利率”时代来临,xx,从一名普通新闻记者做起,自上个世纪90年代初投身股市,终在2007到2008的一年里,实现了三十多亿的财富。岂料2015年股市暴跌,不到一个月的时间里,这位亿万富豪却将这三十多亿败得精光,并欠下2000多万的外债,如今需要靠变卖房产来偿还他所欠下的债务。
需求激发:投资有风险,入市须谨慎,股神之死-半个月从30亿到负债2000万!需求激发:“你图他的利息,他要你的本金”高收益必然伴随着高风险,银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,其中要求投资者要更多地了解风险、理解风险、接受风险。这一条规也让之前就颇具争议的P2P是否应当去除刚性兑付再次成为热议话题。注:“你图他的利息,他要你的本金”一语,来自于中央一台打击非法集资公益广告。
需求激发:贪婪,财富在人性间“争抢”“帝王逃不过金钱的掌握,亲生的父子也会被离间”——莎士比亚,对家庭财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理,以实现家庭财产的合理使用和消费。
理念导入:保险对财富管理的四大价值,高端分红险财富管理功能,保险合同及资产有法可依,依法保护各方合法权益,理念导入:增强资产配置安全性,资产配置中增强安全性的核心资产,保险赔款免征个人所得税《个人所得税法》,任何单位和个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利《保险法》,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押《保险法》。
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