商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务。

点评：普通客户的选择有且只有越来越低的类固定收益产品，最终甚至面临零利率或者负利率，而私人银行客户却可以在专业机构的帮助下，在新一轮财富分配的浪潮中再次起3.银行要确保理财业务与其他业务相分离银行理财收益下降将是长期趋势。

近期，关于《银行理财产品收益将进入“3”时代的新闻》见诸各大报纸及媒体，“相关统计数据显示，4月中旬，非结构性人民币理财产品的平均预期收益率跌破4%，收于3.97%，创出近5年来新低，银行理财产品收益宣告'3'时代到来。”业内人士都普遍认为，短期内低利率时代并不会结束，包括银行理财在内的各类理财产品收益仍会小幅下跌。

央行行长周小川也明确表态，中国的货币政策是“稳健略偏宽松”。在宽松的货币政策之下，就意味着未来资金的成本必定有下降的趋势。在这种情况下，相应的理财产品的利率也会出现趋势性地下降。只有保险的钱才是最安全的。

今后，保险公司作为机构客户，资金运作范围之广泛，有可能会出现分红收益远远超出银行普通理财业务的收益。标准普尔财富象限图告诉我们只有做好资产配置、风险管理，才能从财富安全走向财富自由。

人寿保险这种特殊的金融资产除了拥有保证预定利率，享受免税优惠的优势外，更是不能到闭并受到国家相关法律的保护，免于债权的处分，是家庭资产中具有防火墙功能，唯一攻不破的经济堡垒。

保险是最保险的钱，保险就是钱的一种存在状态。从这个属性上讲，保险和别的金融工具是一样的。但是从安全性的角度考虑，保险可以说是最好的。任何一个国家的金融机构无非就是三种，银行，证券公司，保险公司，老百姓存钱也基本上会选择这3种方式，而且三大金融机构，银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司不能倒！