第一章  员工保险保障计划


风险分析：
贵单位员工从事中等风险职业，工作强度较大，工作中发生意外事故可能性相对较高；另外贵单位员工上下班、外出办事均有发生交通意外的可能，同时员工在工作之余仍存在发生意外伤害的可能，一旦发生意外事故，将使企业利润下降，员工收入降低，生活没有保障。如果贵单位已为员工参加了工伤保险，那就已为员工提供了第一道抵御风险的屏障，但工伤保障时间及范围较窄，发生评不上工伤的意外事故时将无法解决。工伤的认定标准为：职工在工作时间工作场所内发生的意外伤害事故及职工在上下班途中发生的交通事故（事故必须是双方及双方以上，且职工本人必须是次要责任）。由于目前员工上下班骑电动自行车的现象比较普遍，从目前发生交通事故原因来看，大多数的机动车与非机动车发生的交通事故原因为非机动车逆向、在机动车道行驶，闯红灯、不按规定横穿马路等，一旦发生此类事故，由于责任在非机动车方，非机动车方将无法被评定为工伤，企业、员工的负担加大将不可避免。同时非工作时间、非上下班途中发生的意外事故时有发生，且和企业有着密切的关联。
案例：
一、农忙季节，某员工在某企业加完班回家后到屋后堆草垛,由于天黑视线不清不慎从高处摔下，由于摔在下面割过竹子的竹尖上，竹尖犹如一把把利器刺入该员工身体，致使多器官大出血抢救无效死亡，员工家属通知了企业，企业认为这事故与企业无关也就没在意。次日员工家属将职工遗体运至企业将企业大门封锁要求企业进行赔偿，理由很简单：企业加班为单方强制要求，未征得员工同意，由于加班致使员工回家忙农活的时间延迟才导致该事故的发生，要求企业按照工伤标准进行赔付，在多方协调下，企业给付了20万元。
二、某私营企业负责人请会计到银行汇一笔钱给其外地亲戚（亲戚买房借钱），会计从银行返回途中发生交通事故，致使双单下肢断离，造成终生残疾，工伤部门调查认定该会计非因公外出，不属工伤范围，企业最终支付了近10万元医疗费用后另补偿了28万元。
三、某小型企业员工章某骑电动车下班途中违章横穿马路时与机动三轮车相撞，致使身故，机动三轮车为“三无”车辆，车主家境较为贫寒，无法支付赔偿款，员工家属至企业要求以工伤标准进行补偿，由于交警部门界定事故主要责任为章某，不符合工伤补偿要求，工伤部门认定为非工伤责任。最终以企业补偿63万元了结该事故。该企业一年利润尚不够支付该笔补偿款。