第一章  员工保险保障计划

风险分析：

单位员工在工作期间由于职业风险、地域差异、风险意识等多方面因素产生意外伤害的概率不尽相同，但风险无处不在！不光工作期间有风险，员工上下班、外出办事均有发生交通意外的可能，同时员工在工作之余仍存在发生意外伤害的可能，一旦发生意外事故，将会导使企业利润受损，员工收入降低，生活品质下降。假如贵单位已为员工参加了工伤保险，但工伤保障时间及范围较窄，发生评不上工伤的意外事故时将无法解决。工伤的认定标准为：职工在工作时间工作场所内发生的意外伤害事故及职工在上下班途中发生的交通事故（事故必须是双方及双方以上，且职工本人必须是次要责任）。由于目前员工上下班骑电动自行车的现象比较普遍，从目前发生交通事故原因来看，大多数的机动车与非机动车发生的交通事故原因为非机动车逆向、在机动车道行驶，闯红灯、不按规定横穿马路等，一旦发生此类事故，由于责任在非机动车方，非机动车方将无法被评定为工伤，企业、员工的负担加大将不可避免。同时非工作时间、非上下班途中发生的意外事故时有发生，且和企业有着密切的关联。

案例：

一、农忙季节，某职工在企业(某农药厂)加完班回家后到屋后堆草垛,由于天黑视线不清不慎从高处摔下，由于摔在下面割过竹子的竹尖上，竹尖犹如一把把利器刺入该职工身体，致使多器官大出血抢救无效死亡，职工家属通知了企业，企业认为这事故与企业无关也就没在意。次日职工家属将职工遗体运至企业将企业大门封锁要求企业进行赔偿，理由很简单：企业加班为单方强制要求，未征得职工同意，由于加班致使职工回家忙农活的时间延迟才导致该事故的发生，要求企业按照工伤标准进行赔付，在多方协调下，企业给付了20万元。

二、某私营企业负责人请会计到银行汇一笔钱给其外地亲戚（亲戚买房借钱），会计从银行返回途中发生交通事故，致使双单下肢断离，造成终生残疾，工伤部门调查认定该会计非因公外出，不属工伤范围，企业最终赔付了28万元。

综述：

    天有不测风云，人有旦夕祸福，风险无处不在，风险一旦发生，企业与员工都将面临损失，合理的保险保障计划无疑是保全企业资产、保障员工生活的一种手段，是减少损失的有效措施。

方案设计：

根据贵单位员工情况，我公司特设计了承保方案，分别包括意外身故、伤残、疾病、医疗保障等，具体见下表：

方案内容：

方案特点：

保险期间内，每天24小时全天候承担保险责任。

人员增减随时进行变更（提供书面申请）。

保额可根据贵单位实际需求进行增减。