建立有法必依、违法必究的文化

-------------打造遵纪守法、诚信展业的典范

我们面临的

监管

环境

根据监管要求，总部正式下文，对持“双证”上岗作出明确要求，并给定时限和严格责任追究。

保监会于2013年1月6日颁布了《保险销售从业人员监管办法》（保监会令2013年第2号），自2013年7月1日实施

关键词：2013年

2月1日自动限制出单

及计发佣金

关键词：大专学历

上岗；离职5个工作日

内收回执业证书。

监管重点：综合治理销售误导

三个决不：

对保险市场违法违规行为决不姑息；

对破坏行业整体形象和损害行业整体利益的行为决不坐视；

对侵害保险消费者利益的行为决不容忍。

保护保险消费者利益，治理违规经营的态度和决心。

项主席在保险监管工作会议上强调

行动：下发多项治理销售误导新规

销售误导对销售人员的直接危害

今年监管形势表明，销售人员面临

着较大的外部处罚风险

为什么要讲合规？

“如果营销是一场战斗，

 

合规培训就是为了减少非战斗性减员。”

What can we do?

面对如此严厉的监管环境

依法合规开展业务

我们的出路——

让保险成为客户伴随身边的希望；

让保险成为客户对亲人的担当；

因为保险，我们的生活更美好。

我们的目标——

课程
大纲

第一部分  营销风险与合规的关系

第二部分  相关法律法规及规定

第三部分  如何合规营销

第四部分  常见违规现象及典型案例

合规：是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

营销风险：营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

油门

刹车

业务

合规、风控

亲密有间、换位思考

营销风险对从业人员个人产生的后果

 

要叠一百万张骨牌，需费时一个月，
但要推倒骨牌却只消十几秒。
 要累积成功的事业，需耗时数十载，
   但可能因一次违规

      前功尽弃,化为灰烬。

  

本课程的意义--规避销售行为风险

 

 营销人员应当

 

 

 

公  司

客  户

代理人

共赢

本课程的意义--合规创造价值

第一部分  营销与营销风险

第二部分  相关法律法规及规定

第三部分  如何合规营销

第四部分  常见违规现象及典型案例

 

课程
大纲

有关代签名的法规—保险法

有关代签名的法规—监管规定

中国保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》

（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。

（二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。

(三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、    被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代    替填写和签名。

 

               什么是欺诈

概念（摘自《中华人民共和国保险法》第一百三十一条）保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：

 

   （一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

   （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

   （六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当   

事人提供虚假证明材料；

   （八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当

利益；

   （九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；

销售误导定义：

概念（摘自保监发【2012】87号《人身保险销售误导行为认定指引》第二条）：

 

     本指引所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。

反洗钱法律法规

Q: 什么是洗钱？

A:洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为。

 

Q: 什么是洗钱罪？

A:通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其产生收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。

反洗钱法律法规

中华人民共和国反洗钱法

金融机构反洗钱规定

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

金融机构客户身份识别和客户身份资料

          及交易记录保存管理办法

  保险业反洗钱工作管理办法

保险公司的反洗钱职责

客户身份识别

客户身份资料和交易记录保存

大额交易和可疑交易报告

 

金融机构履行反洗钱义务的基本操作规章

与《反洗钱法》一起称之为反洗钱一法四令

客户身份资料识别要求

客户资料填写完整：

       自然人“身份基本信息”九要素：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式，身份证或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

            法人“身份基本信息”十五要素：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。法人、其他组织和个体工商客户的身份证明文件包括但不限于：营业执照、组织机构代码证、税务登记证，以及上级机构对设立下级机构的批准文件等。

客户资料保存完整：新契约、保全、理赔等环节核对并留存投保人、被保险人和受益人的有效身份证件复印件或者影印件，在复印件或者影印件上签写“与原件一致、核对人的姓名及日期。对于指定受益人的情况，需提供与被保险人之间关系证明，对于法定受益人未成年情况，需提供被保险人与法定受益人以外的指定受益人的关系证明

重点关注客户：外国政要、公务员等。

外部处罚

内部问责

不能代替

非良质保单带来的影响与危害

对于从业人员

赔偿差额，经济受到损失

信誉受损，保险职涯结束

客户流失，面临公司处罚

对于客户

心理失衡，对保险公司产生相应的不信任

客户保障中断或终止

对于保险公司

保单继续率下降、价值减少

代理人脱落后产生的“孤儿保单”问题越来越多

公司美誉度下降，形象受损

良质保险单是保险公司诚信经营的基础

所谓良质保单，是切实给客户带来所需要的保障、易于服务、不存在误导问题的保险契约。

客户所需保障

“量身定做”

－对客户而言，保单只有合适的，才是最好的。

易于服务保单取决于

充分考虑客户的持续缴费能力（构成伤害客户利益的冲突点）；

投保书准确详实，为续期服务基础；

签字手续严密、完善、合法、合规。

严禁误导客户消费

 

自保件相关要求

投保人、被保险人、受益人之一为营销员、内勤员工的保单视为自保件。

1、自保件定义

主动填写《自保件承诺书》，无《承诺书》自保件进行后续扣罚处理；