保障缺口
我们是谁？
如何利用好每次机会，挖掘更大的潜能 ？
设计更有价值的保单，实现与客户的双赢？
一个家庭保障缺口的三大检查点
覆盖所有成员
关注两大优先
保障额度合理
覆盖所有成员
谁都有发生风险的可能。
无论谁发生风险，都要这个家庭掏钱
这个家庭，都谁有了保险？
这些保险都保什么？保多少？
一年总共交多少保费？
容易出现的问题点
先给孩子保，大人反而没有保险。
孩子的意外易忽略。
学平险
家庭卡单
如何检查一个家庭的保障缺口
覆盖所有成员
关注两大优先
保障额度合理
两大优先：一、家庭收入主力优先
谁是家庭的收入主力？
他都保了什么？
保多少？
家庭主力发生风险，将有双重打击：
1. 大笔支出
2. 丧失收入
保险最大的价值，是保障。
很多家庭购买的保单中，储蓄性产品占比过高，一旦发生风险，掏的钱很多，得到的理赔很少。很难发挥保险的价值。
两大优先：二、优先意外、健康
意外伤害有吗？保多少？（含意外医疗）
重疾险有吗？保多少？
有没有住院医疗？如果没有，有社保吗？
如何检查一个家庭的保障缺口
覆盖所有成员
关注两大优先
保障额度合理
（一）身价保障
家庭主力
1、预期收入法：
41岁男，预计65岁退休，年收入10万
（65-41）* 10万=240万
保额240万。
2、责任法
综合考虑日常生活开支、子女教育、住房贷款（其他负债）、赡养父母等刚性支出。
男主人年收入10万，女主人年收入4万。
孩子今年10岁，25岁成年，预计高中大学教育支出20万。
每月生活基本开支3000元。
每月还贷2000元，还剩12年。
父母65岁，每月需给父母500元生活费。
有银行存款等现金类资产15万元。
责任计算
生活支出：3000*12*(25-10)=540000
赡养父母：500*12*(80-65)=90000
孩子教育：200000
房贷：2000*12*12=288000
抵减存款-150000
夫妻双方最低身价保障，共需：968000
男主人：968000*（10/14）≈70万
女主人： 968000*（4/14） ≈27万
3、收入价值法
原理：发生风险后，寿险理赔金存入银行，每年利息能与生前工资等同。
假设：银行年利率5%，年收入10万。
寿险保额=10万÷5%=200万。
（二）健康保障
   
基本理念
健康保障，不仅仅是医疗费的问题。
健康出现问题，随之而来的——
巨额医疗费
收入丧失，其他刚性支出不能耽误！
还有：护理费、营养费；休养、康复费用。
哪种保障，能在一个人患大病时，第一时间给钱，无需其他条件？
只有重大疾病保险——确诊既给付！
基本理念
所以，即使社保能100%报销，需不需要大病保障？
所以，没有足够的健康保障，一旦出现大病，家人将面临——内忧外患，多重煎熬！
   
举例
重疾医疗（考虑社保：基本医保+大病补偿）：   30万*（1-70%）=12万
重疾期间，保障其他支出：还贷、生活费、子女教育金储备等：假设30万
护理、康复：10万
重疾保额：52万
   
我们是专业的风险管理师。
我们是幸福家庭的守护神！