---2011年度红利派发专题
备注：本专题可以在内部作为培训资料使用，但是严禁营销员摘录、复制、向客户出示或者送达。
专题大纲
理财市场—波诡云谲
分红保险—经久不衰
国寿分红—引领市场
分红话术—专业解答
2001年底居民存款余额7.4万亿
2011年11月底居民存款总额为
资金缩水
货币贬值
把钱存在银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式
5
2011年最悲情的一段话：
爷爷告诉我，说他娶奶奶的时候只用了“半斗米！” 爸爸告诉我，说他娶妈妈时总共用了“半头猪！” 等我要结婚的时候，用了我爹妈“半条命！”
2011年度国内普通股民人均亏损4万元
截至年12月22日，A股总市值较年初锐减50837.79亿元，A股流通市值锐减28866.94亿元，这是在股改限售股和IPO限售股连续解禁背景下，流通市值出现的大幅缩水。
而截至目前，深沪两市A股有效账户共计1.37亿个，如果平均按每个人开设两个账户计算，即每个人在深沪市各开设一个账户，至少有68605.01万亿蒸发的纸上财富中，流通市值的2.89万亿平摊至每个人上，股民人均亏损4万。
基金方面：基金2011年年报披露完毕。天相投顾统计数据显示，2011年，873只基金合计亏损额达到5004亿元，64家基金公司无一幸免。
2011年度，基金整体亏损逾5000亿元，创历史第二大年度亏损额；基金日均亏损额达20.02亿元，而分摊到每位基民身上，人均损失1.35万元。
房产投资方面：2011年度“严格执行并逐步完善抑制投机、投资性需求的政策措施，进一步巩固调控成果，促进房价合理回归。”今年政府工作报告中短短40个字传递出丰富的房地产调控信息，彰显了中央加强房地产调控的坚定决心。

2011年度因房地产等实体经济的步履维艰,加大了民间借贷的经营风险，这点在2012年度得到印证。
家庭理财
专题大纲
理财市场—波诡云谲
分红保险—经久不衰
国寿分红—引领市场
分红话术—专业解答
什么是分红保险?
分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，分配给客户的一种人寿保险。

        [会计年度---是以年度为单位进行会计核算的时间区间，是反映单位财务状况、经营成果的时间界限，我国会计年度自公历1月1日起至12月31日止。]
首先我们来回顾分红险的定义；
也就是说，如果你购买了保险公司的分红保险，那么，在保险合同的有效期内，你在获得保险合同载明的保险保障的同时，每年还可以得到保险公司分配的红利。当然，有无红利以及红利的多少都基于保险公司当年度的经营状况。这也就意味着，你不仅是保险公司的客户，而且还参与保险公司经营成果的分配。

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1776年诞生于英国
1920年诞生于美国
分红保险的历史
当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的; 1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人。
红利的来源
红利来源于：三差在实际的经营与预期的偏差
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在香港：占市场份额的90%
在德国：占市场份额的85%
在北美地区：占市场份额的80%
在中国：市场份额超过90%
200年来依然是主流产品
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经久不衰原因一：
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一举三得
固定收益
浮动收益
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经久不衰原因二：
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本金无忧
因分红保险在设计之初，已经界定了产品的预期收益率，保证客户的所交保费不受影响，我国分红保险预定收益率为2.5%；
中国保监会对分红保险的投资渠道进行严格限制，保证了分红产品收益的稳定性。
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经久不衰原因三：
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时间越长，收益越高
分红保险的红利收益紧随宏观经济环境，水涨船高，能较好的规避通货膨胀带来的货币贬值；
鉴于红利收益多为累积生息，时间越长，累积效益愈加明显，因此分红收益不能看一年或短期，时间越长，收益更加可观。
因此：
经久不衰的分红保险是最适合家庭理财的投资工具之一。
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理财市场—波诡云谲
分红保险—经久不衰
国寿分红—引领市场
分红话术—专业解答
2000年4月中国人寿率先成功推出分红保险产品，并得到广大客户的欢迎和肯定，为同业所认同和效仿，引领了我国寿险业的产品创新 

已形成覆盖不同客户群体、不同保险责任、不同保险期限、不同缴费方式的分红保险产品体系 ;
以分红产品为主的保障计划已广泛涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围;
全面满足客户在人身保险领域的保险保障和储蓄理财需求  .
国寿分红历史回顾
2000年 2001年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2009年 2010年 2011年 2012年
千禧理财 鸿运少儿 鸿盛终身 鸿裕两全 个养分红 美满一生 金彩明天A 福星少儿 福禄双喜 福禄金尊 福禄鑫尊
　 鸿福相伴 鸿泰两全03 　 　 　 金彩明天B 福瑞人生 福禄尊享 福禄呈祥 绿荫呵护
　 鸿寿年金 鸿祥两全03 　 　 　 瑞鑫 　 福禄满堂 福满一生 双喜至尊版
　 　 鸿宇两全 　 　 　 　 　 　 福禄宝宝 　
　 　 鸿鑫两全 　 　 　 　 　 　 松鹤颐年 　

12年始终坚持，不断创新发展，推出了28款涵盖各种保险保障责任的分红险种，领先行业先锋，铸就分红险领袖地位.
国寿分红历史回顾
分红险保单件数与分红险盈余创行业新高。
国寿分红历史回顾
在国寿分红险的发展历史中，始终坚持以保险保障作为分红保险的基础和基石，并不断提升保障水平。

国寿分红历史回顾
2012经济形势分析
2012时间已过半，股市继续下行。

股市继续下行，跌破2011年2300点，在2200点左右徘徊。
银行降息通道已打开

央行宣布自6月8日起下调金融机构存贷款利率0.25个百分点。
银行理财产品风光不再

银行理财产品出现不及活期利息收益和零收益的情况。
国寿分红新时代
2012年，中国人寿将向《财富》世界500强中更高的名次发起冲锋，争取连续十年蝉联《财富》世界500强，力争成为中国金融行业首家连续10年入围世界500强的企业~~~
国寿分红新时代
拥有近30年银行从业经验和近5年保险监管经历的杨明生被寄予带领中国人寿走出困局的厚望，其丰富的银行领域人脉有望推进中国人寿银保业务的拓展。杨明生任职保监会副主席期间，分管的工作之一是保险资金运用。业内人士认为，这可能有助于中国人寿加快“三步走”战略的“第三步”，即进入银行、基金、证券和信托等相关领域。
升格副部级央企
2012年中国人寿“双喜临门”，面对波诡云谲的经济环境，为提升客户收益，推出全新万能型分红产品，必将再一次引领分红保险市场发展。
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分红保险—经久不衰
国寿分红—引领市场
分红话术—专业解答
国寿历年分红收益回顾
2011年度分配给投保人红利
+81.7亿元
2011年度红利分配举例一：
张先生，30周岁，2008年投保瑞鑫两全保险，年交保费13728元，已交4年保费，合计54912元。
险种 年龄 缴费期 分红年度 保单年度 每期红利
瑞鑫两全 30 10 2008 1 148.96
瑞鑫两全 30 10 2009 2 444.16
瑞鑫两全 30 10 2010 3 565.67
瑞鑫两全 30 10 2011 4 326.73
               1485.52

合计：454.15    1816.59
截止2011年度，客户实际红利收益是低等红利演示的3.27倍，略低于中等红利。
备注：本举例取自客户真实保单，不能理解为所有保单水平，也不能理解为通知客户信息。
2011年度红利分配举例二：
张先生，30周岁，2011年投保福禄金尊，交费期5年，交保费56640元，已满1个保单年度，今年分红326.97元。
尽管第一年现金价值比较低，但是实际红利收益依然远高于低等红利演示。
备注：本举例取自客户真实保单，不能理解为所有保单水平，也不能理解为通知客户信息。
2011年度红利分配举例三：
张先生，30周岁，2011年投保福禄双喜，交费期5年，年交保费20000元，已满2个保单年度，今年分红209.13元。
福禄双喜两年实际红利合计439.1元，是低等红利演示的2倍多。
211.59    846.36
险种 年龄 缴费期 保险期 分红年度 保单年度 每期保费 红利
福禄双喜 30 5 45 2010 1 20000 229.97
福禄双喜 30 5 45 2011 2 20000 209.13
合计                   439.1

备注：本举例取自客户真实保单，不能理解为所有保单水平，也不能理解为通知客户信息。
分红话术
1、你们公司的红利水平今年怎么这么低，还不如银行定期存款利息。
答:2011年度经济环境不景气，比如股票、基金等理财渠道，均出现较大程度的亏损，大部分投资者本金不保，而我司的分红保险除了保本外，还维持了一定的红利收益水平；
分红保险红利收益是不确定的，有07、08年度远高于银行利息的收益，也有低于银行利息的年度，看分红保险红利不能单独看某一年度，时间越长，红利实行复利计息收益更加客观;另外分红保险也不能简单比收益，分红保险还提供保险保障和固定收益，应统筹考虑。
分红话术
2、你公司今年什么时候开始派发红利？ 【派发时间】
答：感谢您对我公司的关注和支持！我公司2011年度红利将于2012年6月30日派发。
解答提示：具体派发日期以公司正式通知为准。
分红话术
3、为什么今年延迟派发红利？/去年4月份我就收到红利通知书了，今年为什么这么晚还没有拿到红利通知书/知道红利情况/得到红利？【延迟派发】
答：我非常理解您的心情。由于红利分配需要经过公司会计决算、相关机构审计以及向保监会报备等流程后才能进行实际派发，需要一定的流程和时间，请您耐心等候。一旦开始派发红利，我们会给投保人寄送红利通知书，您也可以通过公司官方网站或拨打95519查询。
对延迟派发的现金领取方式的红利，我公司将会补发因延迟导致的利息（即从保单生效对应日至实际派发日之间的利息），请您放心。
分红话术
4、我听说其它保险公司（我在其它保险公司买的保险）早就公布了红利，是不是你们公司红利太少不敢公布？

答：感谢您对我公司的关注和支持！我公司2011年度红利实际派发时间为6月30日。由于红利分配需要经过公司会计决算、相关机构审计以及向保监会报备等流程后才能进行实际派发。各家保险公司情况不同，红利派发的时间也是不一样的。
（红利开始派发前）红利的多少依据公司的实际经营状况而定，并与您投保的险种、选择的缴费方式、缴费期限、被保险人的年龄和健康状况等有关，不同保险公司无法直接对比。我公司红利尚未派发，有关信息还在处理过程当中，红利的多少目前无法预测，请您耐心等候，一旦开始派发红利，我们将及时向投保人寄送红利通知书，您也可以通过公司官方网站或拨打95519查询。
分红话术
5、今年的红利水平如何？能达到百分之多少？是否会像营销员说的高/中/低档演示红利那么多 ？

答：感谢您对我公司的关注和支持！
（红利开始派发前）我公司红利尚未派发，有关信息还在处理过程当中，红利的多少目前无法预测，请您耐心等候，一旦开始派发红利，我们将及时向投保人寄送红利通知书，您也可以通过公司官方网站或拨打95519查询。
（红利开始派发后）红利的多少依据公司的实际经营状况而定，并与您投保的险种、选择的缴费方式、缴费期限、被保险人的年龄和健康状况等有关，如果您是保单投保人，我们可以帮助您查询您保单的红利情况，请问您是保单的投保人吗？
按照保险监管规定，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。保单红利金额是不保证的，实际分红需根据分红保险业务实际经营情况而定。受外部经济环境、投资环境等多方面影响，公司实际经营与预测可能存在一定的差别，因此保单红利演示并不代表未来实际分得的保单红利金额，作为长期业务，分红的波动也是不可避免的。
分红话术
6、我可以从哪些渠道了解和查询保单分红信息？

答：感谢您对公司的关注。一旦公司开始派发红利，在保单年度红利产生后，我们会给投保人寄送红利通知书；同时，自我公司红利派发之日起5个工作日后（即6月30日红利派发5个工作日后），您也可以通过登录我公司官方网站查询您的红利本金信息；如果是保单的投保人，经过保单和身份验证，也可以通过拨打我公司95519客服专线查询您的保单红利。
分红话术
7、你们公司今年红利的迟发利息是否会和去年保持一致？

答：感谢您对我公司的关注和支持！
（如已接到总公司正式通知，则按照通知如实告之；如无，则按如下回应）迟发红利的具体计息利率，将在红利派发时一并通知客户，请您耐心等待。

分红话术
8、（红利派发前）抱怨往期红利少；（红利派发后）红利为什么这么少？【红利金额】
答：感谢您对我公司的关注和支持！分红保险所获红利的多少，要根据保险公司的实际经营状况而定，保单每年红利金额是不确定的，受外部经济环境、投资环境等多方面影响，公司实际经营成果会有一定程度的波动，因此，分红的波动也是不可避免的。
（如客户质疑怎么会这么少）我公司分红产品采取独立账户运作管理，分红险财务报告是经过独立的会计师事务所审计，红利分配方案也向保监会备案，红利的计算是准确的，请您尽管放心。
（如客户仍然抱怨红利太少）我很理解您的心情，想必您也知道，2011年国内经济增长放缓、通胀持续高位运行，A股市场上证指数继2010年下跌14%之后，2011年跌幅更达22%，基金行业普遍收益为负，在这样市场环境下，保险行业的资金运用都受到阶段性影响。
（如客户表示红利低要退保）保险产品侧重的是向客户提供发生不测事件后的资金保障，兼顾实现资金的保值增值。保险的保障功能是其他任何金融理财产品都不具备的，因而不能简单的将保险产品与理财产品进行收益上的比较。保险产品由于期限长，能够经历经济与资本市场的多个阶段，投资收益能以丰补欠，保险资金的稳健投资的特性得以体现。
分红话术
9、（开始派发红利后）我在其它保险公司也买了分红保险，为什么你们公司的红利比其它保险公司低？【同业比较•红利金额】
答：感谢您对公司的关注。红利的多少依据保险公司的实际经营状况而定，不同公司的两份保单分配的红利不一样，不能代表两家公司分红水平的高低。因为在不同保单中，保险责任、客户选择的缴费方式、缴费期限、被保险人的年龄和健康状况等都有所不同，不能通过简单的数字计算来确定一家公司的分红水平。
我公司是中国最大的人寿保险公司，以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，请您放心。
分红话术
10、你们公司近几年的投资渠道有哪些？投资渠道是否有所变化？是否有新增渠道？【投资渠道】
答：感谢您对公司的关注。按照相关规定，目前公司的投资渠道在银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；以及国务院规定的其他资金运用形式。
保险资金的传统投资渠道主要有银行存款、债券、股票、基金等，近年来,随着保险资金运用政策的逐步放开,我公司积极推进未上市股权、不动产等新渠道投资。
分红话术
11、我保单的红利是如何计算出来的？【红利分配】
答：感谢您对公司的关注。我公司的分红原则是基于定价基础的利差和死差两差分红。公司每年根据分红账户的实际经营情况，对优于定价假设的两差（利差和死差）盈余按照不低于当年可分配盈余的70%的比例在投保人和公司股东间进行分配。对于具体保单的红利计算，则采用贡献法，即根据每单对参与分配的盈余的贡献程度来决定其红利大小，这也是国际上比较通行的一种做法。红利分配的公平性是有保障的，每年的红利分配方案都要接受外部审计并且向保监会备案，请您放心。
2012年，经济环境依然充满许多不确定性，对家庭理财而言，选择保本和浮动红利收益的分红保险让我们从容面对理财市场风云变化。
2012年中国人寿创新性出台分红保险万能账户—福禄双喜至尊版，让分红保险收益更加可观。
分红保险
让我们从容面对2012！