瑞盈万能——分红险的最佳伴侣
 
(管理干部宣导版)
目录
上市背景和意义
基本形态
亮点介绍
推广注意事项
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1、产品推出背景
分红险形态创新空间有限。近几年来，市场围绕着生存金返还比例、返还频率做了大量的产品设计，分红险的创新空间已经非常有限；
银行诸多高收益的理财产品对传统分红保险带来巨大冲击；
现有分红产品的红利、累积生息演示受制于监管规定，不具备竞争优势。

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2、产品推出意义
通过产品组合，较好地平衡价值、规模、费用三者的关系，聚焦经营重点，形成销售合力；
通过产品组合，帮助营销员对现有分红险读出新意、销出激情。
通过产品组合，增加产品收益水平，增加市场竞争力。
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上市背景和意义
基本形态
亮点介绍
推广注意事项
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1、产品概述
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从内容看是将客户购买的分红险生存金转入专门的万能险账户，将生存金“万能化”。按照万能险账户的管理模式，给予客户结算利率、提高收益水平、提供随时领取服务。
    从形式上看是一种以主险形式存在的附加万能保险产品，不能单独购买，必须与特定的生存金返还型产品搭配。
随时领取
追加保险费
2、基本要素与责任配置

保险期间：
本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止。
保险责任
在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：
一、满期保险金
被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本合同终止，本公司按被保险人年满七十五周岁的年生效对应日的个人账户价值给付满期保险金。
二、身故保险金
被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金。
1.本合同所交保险费（不计利息），但须扣除投保人累计申请部分领取的金额；
2.本合同个人账户价值。
从产品形态来看，瑞赢万能相比较传统万能要简单很多
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产品基本要素与责任配置
部分领取：
保单年度 手续费比例
第一年 5%
第二年 4%
第三年 3%
第四年 2%
第五年 1%
第六年及以后 0

2、基本要素与责任配置

 
从产品形态来看，瑞赢万能相比较传统万能要简单很多
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产品基本要素与责任配置
保单年度 退保费用
第一年 5%
第二年 4%
第三年 3%
第四年 2%
第五年 1%
第六年及以后 0

退保费用：
保证利率与结算利率：
最低保证利率：在本合同保险期间内，本公司在每一会计年度公布一次最低保证利率。自本合同生效之日起的前五个保单年度内，计算个人账户价值利息的最低保证利率为年利率2.5%，对应的日利率为0.006849%；从第六个保单年度开始，本公司公布的最低保证利率不会低于年利率1.75%。
2、基本要素与责任配置

从产品形态来看，瑞赢万能相比较传统万能要简单很多
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产品基本要素与责任配置
产品基本要素 保费来源 趸交保费、追加保费、主险转入的生存保险金
 初始费用 追加保费5%；主险转入生存金不收费
 保单管理费 无
 退保费用 第六年后免费
 部分领取费用 第六年后免费
 最低保证利率 前六年2.5%，六年后1.75%
产品责任 （1）身故保险金：个人账户价值与所缴保费（但须扣除投保人累计申请部分领取的金额）的最大值。
（2）满期保险金：个人账户价值。

2、基本要素与责任配置

从产品形态来看，瑞赢万能相比较传统万能要简单很多
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3、选择万能账户与累积生息的区别
比较项目 瑞盈万能 累积生息
性质 保险合同 是一个附加功能
收益 每月公布结算利率 每年确定累积利率
保底收益 前5年2.5%，第6年始1.75% 无
领取方式 可多次灵活领取 只能一次性领取
身故保障 个人账户价值与“所交保费减已领取金额”较大者 计发生存金和红利的累积额

 
4、与传统万能险有什么区别？
比较项目 万能主险 一般万能主险
账户设置 投资、保障双账户 投资、保障双账户
投保方式 不能单独投保 可以单独投保
初始费用 不收 收
账户管理费 不收 收
保障费用 不收 收
营销员佣金 无 有
公司管理费用 无 有
是否记入业务收入 不计入 记入

从产品形态看，瑞盈万能只能与生存金返还的分红产品组合销售，我们在对公司在销售的福禄鑫尊、福禄金樽、福满一生、福禄双喜进行比较后，发现双喜产品折标高、佣金高、收益前置，生存金万能后收益更高，因此本次只推出福禄双喜与瑞盈万能的组合。
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瑞盈万能的最佳拍档-福禄双喜
福禄双喜折标高
福禄双喜佣金高
福禄双喜费用高
福禄双喜利益前置，万能后收益提高更快
福禄双喜营销团队认可，伙伴更易上手
福禄双喜至尊版（双喜+瑞盈）
保单年度  固定领取收益  累计生息收益  瑞盈万能收益
（低）  瑞盈万能收益
（中） 瑞盈万能收益
（高） 增幅
6 106410 118165  114685  121745  128744  3.03%
12 212820 263420  247685  280290  309937  6.40%
18 319230 441975  408311  478923  566962  8.36%
40 709400 1525289  1221139  1919326  2835045  25.83%
60 1064100 3545169  2459606  5197480  9763767  46.61%
74 1312390 6057440  3771939  9968596  22458497  64.57%

0岁男孩，福禄双喜10年交，年交保费100000元
特别说明：本演示仅供参考，具体以系统演示为准。
 
收益对比，优势明显
1、生存金现金领取合计：1312390元
2、满期金可领取：1000000元
3、生存金选择累积生息：6057440元
   合计领取6057440+1000000+红利
4、生存金选择瑞盈万能：9968596元
   合计领取9968596+1000000+红利

组合后收益：
累积生息的1.6倍
现金领取的7.6倍
特别说明：上述数据仅供参考，具体以系统演示为准。
保单年度  生存给付（年初） 累计生存给付（年末） 瑞盈万能账户
（中等） 增幅
3 3125 3219 3269 1.56%
7 9375 10256  10756  4.87%
12 15625 18722 20623 10.15%
22 31250 43884  52940  20.64%
35 53125 91536  125365  36.96%
40 59375 112948  164091 45.28%

30岁男性，投保福禄双喜10年交，年交保费10000元
生存金领取累计为59375元，累积生息后为112948元，万能后为164091元；万能后收益是现金领取的2.7倍，比累积生息增加45.28%。
福禄双喜至尊版（双喜+瑞盈）
特别说明：上述数据仅供参考，具体以系统演示为准。
 
当然这些数据是产品开发部手工测算的，与系统测算可能有细微差距，但大数应该是没问题的。
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亮点一：客户收益大幅提升
组合后收益：累积生息的1.6倍，是现金领取的7.6倍
双喜至尊版亮点
一份投入
两个账户
两重保障
三次增值
多重选择
无限领取
年年
分红
生存金万能
红利累积生息
生存金万能账户
应急
教育
养老
医疗
保障
按需支取
万能账户追加
一份投入：一份保费
两个帐户：分红帐户和万能帐户
双重保障：双喜身故保障、万能身故保障
三次增值：红利累积生息、生存金万能结算、万能帐户追加
多重选择：应急、教育、养老、医疗、保障等灵活运用
无限领取：按需支取。

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亮点二：演示更加可观、客观，易于销售
双喜至尊版亮点
目前万能利益演示中等水平为4.5%，公司最近一年实际结算利率均为4.05%，接近于演示水平,利益演示更加客观。
结算利率4.05%
 
我司万能结算利率水平处于行业优势地位
注：
投资资产=现金及现金等价物+通过净利润反映公允价值变动的证券+可供出售证券+持有至到期证券+定期存款+买入返售证券+贷款+存出资本保证金。
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中国人寿一贯以来将客户回报为已任，努力以自己专业优势为客户创造最大价值。
在39家保险公司的200多个万能险产品中，中国人寿的结算利率水平处于行业优势地位。历经国内外宏观经济、资本市场数次危机，中国人寿的结算利率战胜了市场，为客户带来稳定回报。
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我司万能产品结算利率水平优于主要竞争对手
在与主要同业公司结算利率的相比中更可以体现出中国人寿的优势
中国人寿的结算利率无论是在利率水平的高低上，还是在结算利率的稳定性上，均优于主要竞争对手
 
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亮点三：客户支取更加灵活
双喜至尊版亮点
年龄 项目 领取金额 万能账户余额
12岁 中学教育 280000 266
20岁 大学教育 160000 9448
40岁 投资 500000 91353
60岁 养老 700000 88884
75岁 祝寿 1504578 0

账户资金可灵活使用（按4.5%演示）：
加上保单红利收益更可观
特别说明：上述数据仅供参考，具体以系统演示为准。
亮点四：让客户兼得分红产品和万能的优点
双喜至尊版亮点
福禄双喜
强制储蓄
收益稳定
万能主险
交费灵活
支取灵活
免初始费用
免账户管理费
免保障费用
 
亮点一：最大程度的提升客户收益，收益更加可观
亮点二：演示更加可观、客观，易于销售
亮点三：客户支取更加灵活
亮点四：让客户兼得分红产品和万能的优点
双喜至尊版亮点
没有给客户任何书面确认
每年公布不确定
受相关监管影响较大

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推广注意事项
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推广注意事项
准确定位，把握宣导力度，不能过分宣导万能产品的优势，明确瑞盈万能只是增加客户分红产品收益的一种方式，多了一种选择，目的推动双喜销售，客户也可以继续选择累积生息；
正确引导，对营销员而言利用这样的机会，加强新老客户开拓，促进主险福禄双喜的销售，因此不收取初始费用和账户管理费，也不提管理费用，不支付佣金，不计入分公司业务收入；
杜绝销售误导，对收益合理包装，切忌过分渲染收益预期。
万能销售资格管理，需要加强培训。
原有生存金及红利累积生息分歧点：
条款没有明确规定

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实务处理要点
生存金转万能账户以瑞盈主险形式体现；
追加保费按照瑞盈万能险实务处理（按比例扣除）；
追加万能保险费的限制：追加保费不超过已交双喜保费总和
暂时只开通福禄双喜产品瑞盈万能功能；
激活账户费用（客户一次性交纳50元，公司扣除2.5元后，余额进入万能账户）
福禄双喜老客户暂不能投保瑞盈万能产品；
双喜至尊版可继续附加提前给付重疾和附加豁免产品。
谢谢